近期，圍繞金融監(jiān)管與創(chuàng)新引發(fā)的議論，引起監(jiān)管層關(guān)注。

人民日報(bào)公眾號11月3日發(fā)文講到：監(jiān)管部門本著發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，一切從維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、保護(hù)廣大投資者利益的角度出發(fā)，監(jiān)管層決定讓螞蟻集團(tuán)暫緩上市。螞蟻集團(tuán)上市按下“暫停鍵”，正是為了更好維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)投資者利益，維護(hù)資本市場的長期健康發(fā)展。螞蟻集團(tuán)當(dāng)務(wù)之急是按監(jiān)管部門的要求，切實(shí)抓緊整改。

金融穩(wěn)定是國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)。只有投資者的合法權(quán)益得到更好保護(hù)，優(yōu)質(zhì)上市公司才能在資本市場上獲得更多資源支持，中國資本市場才能持續(xù)健康發(fā)展。此事彰顯了資本市場的嚴(yán)肅性，向市場發(fā)出明確信號：注冊制下，資本市場每個(gè)環(huán)節(jié)都有完善的市場規(guī)則、嚴(yán)肅的監(jiān)管手段。市場各參與主體必須尊重規(guī)則、敬畏規(guī)則，誰也不能例外。

如何預(yù)防金融亂象，保護(hù)更多人的權(quán)益，以下特?cái)M金融監(jiān)管與創(chuàng)新的相關(guān)書單，供讀者參考。

《結(jié)構(gòu)性改革》

黃奇帆 著

“金融防風(fēng)險(xiǎn)，持牌經(jīng)營是前提，嚴(yán)格監(jiān)管是關(guān)鍵，負(fù)面清單是基石，三者是有機(jī)整體，不可割裂，要在理念上、行動(dòng)上貫穿到金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)生命周期的全過程?！?/p>

——黃奇帆《結(jié)構(gòu)性改革》

原重慶市政府市長、全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會副主任委員、中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長黃奇帆的新作《結(jié)構(gòu)性改革：中國經(jīng)濟(jì)的問題與對策》直面中國經(jīng)濟(jì)問題的現(xiàn)實(shí)和挑戰(zhàn)，并不避諱透過大量的研究數(shù)據(jù)、歷史素材和案例進(jìn)行深刻剖析，將中國經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)性問題清晰地展現(xiàn)出來，這便是一位深諳中國歷史與當(dāng)代經(jīng)濟(jì)社會現(xiàn)狀的經(jīng)濟(jì)學(xué)者的人生思考，貫穿了其五十余年在地方政府、研究機(jī)構(gòu)、大學(xué)等各個(gè)領(lǐng)域任職的職業(yè)生涯，這是一本非常厚重的書，更是書寫改革開放進(jìn)程的重要論著?！督Y(jié)構(gòu)性改革：中國經(jīng)濟(jì)的問題與對策》這本書的寓意不在于其中的很多內(nèi)容素材的豐富，或者說提供的一些對策建議是否具有更高的參考價(jià)值，而是在于將國內(nèi)各種聲音凝聚在一起，那就是堅(jiān)持結(jié)構(gòu)性改革的方向不動(dòng)搖。

《中國資本市場變革》

肖鋼 著

“‘三取消’‘三強(qiáng)化’概括了注冊制改革的主要內(nèi)容，集中體現(xiàn)在改革的目標(biāo)上，即建立市場主導(dǎo)、責(zé)任到位、披露為本、預(yù)期明確、監(jiān)管有力的股票發(fā)行上市制度?！?/p>

——肖鋼《中國資本市場變革》

中國資本市場是一個(gè)年輕的市場，但也是一個(gè)肩負(fù)著中國經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量發(fā)展重要使命的改革攻堅(jiān)任務(wù)。經(jīng)過近幾年的資本市場改革，中國的股市有了很大創(chuàng)新的實(shí)踐，但也存在長期懸而未決的問題，比如上市公司的治理、財(cái)務(wù)舞弊、內(nèi)部監(jiān)管缺位以及資本市場本身的散戶化現(xiàn)象，這些共同構(gòu)成了中國資本市場的復(fù)雜模型。作為前證監(jiān)會主席的肖鋼筆耕不輟，且屢屢在各個(gè)公開場合發(fā)表對中國資本市場改革的看法、觀點(diǎn)和建議，《中國資本市場變革》是其集大成之作。本書選取了資本市場基礎(chǔ)制度建設(shè)這個(gè)視角來探討，圍繞這條主線來展開，回顧了若干制度建立的來龍去脈，分析了制度執(zhí)行的利弊得失，呈現(xiàn)了各方面對某些制度的不同意見，提出了未來制度建設(shè)的方案設(shè)想。

《中國金融創(chuàng)新再出發(fā)》

《中國金融改革路線圖》

《中國金融開放的下半場》

“徑山報(bào)告”課題組 著

實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新無界，但金融創(chuàng)新應(yīng)該有界，金融創(chuàng)新要秉持效率提升和風(fēng)險(xiǎn)管控的兩個(gè)原則。在創(chuàng)新過程中，政府要加強(qiáng)金融監(jiān)管的能力建設(shè)與制度建設(shè)。

——王毅《中國金融創(chuàng)新再出發(fā)》

中國”金融三部曲“：每一個(gè)關(guān)心中國金融問題的讀者都應(yīng)該讀的標(biāo)桿之作，國際貨幣基金組織、美國財(cái)政部等決策部門高度關(guān)注的研究報(bào)告。聚焦中國金融政策，推動(dòng)金融改革發(fā)展。每年針對經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的重大話題，邀請學(xué)界、政界與業(yè)界專家進(jìn)行研究、辯論，提出相應(yīng)的政策和建議。徑山，位于杭州城西北，以山明、水秀、茶佳聞名于世?！稄缴綀?bào)告》項(xiàng)目選擇以“徑山”命名，寓意“品茶論道悟開放”，讓中國金融實(shí)踐走向世界。

《資管大時(shí)代》

（封面待定）

吳曉靈 著

我國資本市場改革和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型到了攻堅(jiān)克難的關(guān)鍵時(shí)刻，我們應(yīng)當(dāng)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的大趨勢，以對外開放為契機(jī)，抓住《證券法》實(shí)施的歷史機(jī)遇，堅(jiān)持資管新規(guī)的核心精神，補(bǔ)齊制度短板，夯實(shí)制度基礎(chǔ)，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，正確處理機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的關(guān)系。

——吳曉靈《資管大時(shí)代》

后資管新規(guī)時(shí)代，銀、證、保、信、基、私、互聯(lián)網(wǎng)等各路諸侯，紛起爭雄，各領(lǐng)風(fēng)騷；市場發(fā)展在政策松緊的指引下，大開大闔、跌宕起伏；國際金融巨頭，紛紛搶灘登陸……可以預(yù)見，未來將是百花齊放、百家爭鳴的戰(zhàn)國時(shí)代。誰能笑傲江湖，或未可知。

這本書對銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、公募基金、私募基金開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的市場發(fā)展邏輯與監(jiān)管改革脈絡(luò)進(jìn)行了系統(tǒng)梳理，指出我國資產(chǎn)管理市場的主要問題，并提出了完善我國資產(chǎn)管理市場監(jiān)管體系的相關(guān)建議，對行業(yè)從業(yè)者和市場監(jiān)管者都有一定的借鑒意義。

《監(jiān)管區(qū)塊鏈》

普里馬韋拉?德?菲利皮 著

區(qū)塊鏈的最大價(jià)值是去中介化，它可以繞開大型在線運(yùn)營商及跨國公司等傳統(tǒng)的中介機(jī)構(gòu)，提高運(yùn)作效率及降低交易成本，也可以削弱政府當(dāng)局對金融、商業(yè)及其他重要領(lǐng)域的監(jiān)管能力。區(qū)塊鏈技術(shù)固然有廣闊的應(yīng)用前景，但如果沒有新的規(guī)則和新的法律，這一技術(shù)就可能無法被有效地利用。作者深刻洞察區(qū)塊鏈技術(shù)的這一潛力，并力求探究其所面臨的監(jiān)管困境。

本書圍繞“代碼即規(guī)則”（code is law）如何發(fā)展到“代碼即法”（code as law）這一邏輯主線，創(chuàng)造性地提出“密碼法”（Lex Cryptographica）概念，并以此為基礎(chǔ)，深入探討區(qū)塊鏈對金融、契約、信息、組織的影響，闡釋區(qū)塊鏈在當(dāng)前及未來所面臨的監(jiān)管挑戰(zhàn)和法律適用困惑。書中既有對技術(shù)與法、道德、倫理、社會規(guī)范之間關(guān)系的宏觀灼見，也涉及對公司、證券、合同、知識產(chǎn)權(quán)等具體部門法的分析，對全面了解和理解區(qū)塊鏈與法的關(guān)系，特別是對分析甚至解決我國目前所面臨的區(qū)塊鏈監(jiān)管問題大有裨益，適合監(jiān)管、法律、金融、技術(shù)等領(lǐng)域的相關(guān)人士閱讀。

《改革的改革》

徐忠 著

“準(zhǔn)確界定監(jiān)管與市場的關(guān)系既應(yīng)從‘大處著眼’，將金融監(jiān)管視為金融治理體系的一部分，也應(yīng)從‘小處著手’，對金融風(fēng)險(xiǎn)屬性加以區(qū)分，使政府監(jiān)管主要用來應(yīng)對系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”

——徐忠《改革的改革》

隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，追求數(shù)量擴(kuò)張的傳統(tǒng)模式已不可持續(xù)，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展已成為我國在新時(shí)代轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、制定經(jīng)濟(jì)政策、實(shí)施宏觀調(diào)控的根本要求。實(shí)踐證明，唯有真正的改革，才能夠推進(jìn)頂層設(shè)計(jì)創(chuàng)新、體制機(jī)制創(chuàng)新，才能夠從根本上破解發(fā)展難題。然而，經(jīng)過近40年的發(fā)展，易于推行、具有帕累托優(yōu)化屬性的改革目前大多已經(jīng)完成，“四梁八柱”的基本框架目標(biāo)也已確立，下一步改革面臨的大多是涉及改變現(xiàn)有運(yùn)行體制、觸動(dòng)既存利益格局、難以依賴短期運(yùn)動(dòng)式行政手段推動(dòng)的體制機(jī)制難題。

針對高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型過程中的一系列難題，本書圍繞“改革的改革”這一主題，從新時(shí)代改革的背景和定位（改革之勢）出發(fā)，明確問題導(dǎo)向、改革路徑和基本原則（改革之道），結(jié)合戰(zhàn)略思維、創(chuàng)新思維、辯證思維、法治思維、底線思維這五大思維方法（改革之法），提出切實(shí)可行的政策建言（改革之策），求索中國改革再出發(fā)之路。

《制衡銀行》

馬賽厄斯·德瓦特里龐

讓·夏爾·羅歇

讓·梯若爾

著

近年來，銀行監(jiān)管面臨的一個(gè)問題就是加速的金融創(chuàng)新。當(dāng)然，金融創(chuàng)新不僅僅是為了更好地服務(wù)客戶，它有時(shí)純粹是為了監(jiān)管套利而不是試圖增加社會剩余。

——《制衡銀行》

2007年發(fā)端于美國的全球金融危機(jī)致使許多銀行瀕臨破產(chǎn)，并迫使各國政府史無前例地救助支離破碎的金融體系。本書由三位全球頂級經(jīng)濟(jì)學(xué)家合著，從國際視角總結(jié)了這場金融危機(jī)的關(guān)鍵教訓(xùn)，提出了包括如何處置不良銀行在內(nèi)的金融監(jiān)管改革建議。

作者們認(rèn)為，雖然一些改革朝著正確的方向前進(jìn)，但并不足以防范另一場危機(jī)。因此，有必要建立一個(gè)適應(yīng)性審慎監(jiān)管體系，以更好地促進(jìn)金融創(chuàng)新。作者們不僅強(qiáng)調(diào)了政治人物、金融專業(yè)人士和金融監(jiān)管者面臨的種種復(fù)雜挑戰(zhàn)，呼吁加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作，而且就金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)、經(jīng)濟(jì)沖擊的影響，以及政治約束的作用等問題提出了一系列實(shí)用的建議。

《金釘子》

孫國峰

對于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范也要注重借助科技手段，特別是監(jiān)管科技的手段，通過技術(shù)進(jìn)步來提高監(jiān)管效率。金融科技的發(fā)展大幅提高了金融業(yè)態(tài)的復(fù)雜性，同時(shí)從監(jiān)管角度來說也要通過技術(shù)手段來更好地應(yīng)對挑戰(zhàn)。

——孫國峰《金釘子》

本書站在千年金融史的臺階上，審視金融科技的革命性意義，探索金融科技為人類金融發(fā)展帶來的種種可能。研究內(nèi)容涵蓋大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣和監(jiān)管科技等，全景解讀金融科技新生態(tài)，并提出了一個(gè)獨(dú)到的觀點(diǎn)：由于金融科技將為金融業(yè)的發(fā)展帶來根本性的變革——其在極大地提升金融效率的同時(shí)，對匹配信息和解決相互信任等金融業(yè)的核心問題產(chǎn)生了沖擊，因此金融科技將成為標(biāo)識全球金融發(fā)展史的一顆重要的“金釘子”。

展望未來，人類金融的演進(jìn)將在技術(shù)性因素的催化下，呈現(xiàn)出一個(gè)與過去上千年來截然不同、更加多彩絢爛的景象。應(yīng)當(dāng)通過完善法律體系、監(jiān)管成本內(nèi)部化、制定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、做好金融消費(fèi)者保護(hù)、由中介機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)以及發(fā)揮協(xié)會自律組織的作用等多種方式，打造良性的金融科技新生態(tài)，引導(dǎo)金融科技創(chuàng)新回歸金融業(yè)的本質(zhì)，最終服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

《5G金融》

莫開偉 陳名銀 邱泉

“隨著 5G 時(shí)代來臨，將促使金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對新情況、新環(huán)境，催生監(jiān)管新思維，開創(chuàng)出我國金融監(jiān)管的新局面，使我國金融監(jiān)管的效能提升到最佳狀態(tài)?！?/p>

——《5G金融》

毫無疑問，我們目前正身處于5G時(shí)代最前沿的領(lǐng)域，而對于金融業(yè)而言，高速運(yùn)轉(zhuǎn)、互聯(lián)互通的特點(diǎn)迎合了金融業(yè)變革的潮流。很多人對于5G的應(yīng)用還停留在模糊認(rèn)知階段，特別在金融業(yè)領(lǐng)域，5G帶來的影響、路徑以及國內(nèi)外5G金融業(yè)布局等均開啟了加速步伐，而這種競爭則開始進(jìn)入到新的領(lǐng)域。本書的三位作者均是金融研究和實(shí)踐領(lǐng)域的學(xué)者，盤古智庫數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心研究員莫開偉，人民銀行系統(tǒng)的陳名銀和邱泉，對于金融科技的研究著述豐富，既有實(shí)證分析，更有理論積淀。

《5G金融：科技引領(lǐng)時(shí)代變革》這本書包括5G對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響和改造、主要經(jīng)濟(jì)體的5G金融發(fā)展對比、5G金融推廣面臨的問題以及前景等，比較詳細(xì)闡述了5G金融發(fā)展的歷程和未來規(guī)劃。對于中國而言，5G商用化速度加快，成為了“新基建”的重要戰(zhàn)略行業(yè)，5G與金融業(yè)的融合程度越來越高，顯示出中國在該領(lǐng)域的核心競爭力，包括阿里、騰訊、華為等對5G科技的研發(fā)投入進(jìn)一步加大，傳統(tǒng)商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)對于5G金融布局的戰(zhàn)略更為清晰，數(shù)字化銀行、數(shù)字金融引領(lǐng)傳統(tǒng)金融變革，從技術(shù)到戰(zhàn)略的演進(jìn)將成為中國金融崛起的核心驅(qū)動(dòng)。

《堅(jiān)定不移》

保羅·沃爾克

“我認(rèn)為一個(gè)治理良好的社會所需的三個(gè)至關(guān)重要的永恒真理：第一，價(jià)格穩(wěn)定；第二，一個(gè)強(qiáng)大的、政治上獨(dú)立的中央銀行，并且在監(jiān)督金融體系方面發(fā)揮重要作用；第三，訓(xùn)練有素的公務(wù)員，致力于有效的政府管理，盡可能不受腐敗和黨派政治的影響?！?/p>

——保羅·沃爾克《堅(jiān)定不移》

保羅?沃爾克是令人尊敬的前美聯(lián)儲主席，在為六位美國總統(tǒng)的長期服務(wù)中獲得了極高的聲譽(yù)，《堅(jiān)定不移：穩(wěn)健的貨幣與好的政府》這本書不僅僅是一本專業(yè)而深邃的經(jīng)濟(jì)金融學(xué)著作，更像是這位中央銀行家一生堅(jiān)定不移、絕對正直、專業(yè)前瞻地追求經(jīng)濟(jì)增長和金融穩(wěn)定發(fā)展的歷程，特別是對于“馴服通脹”、對布雷頓森林體系的終結(jié)、“黃金窗口”的關(guān)閉以及2008年金融危機(jī)的洞見，在書中一目了然，這些非同尋常的故事讓后來者無不表達(dá)崇敬。

保羅?沃爾克在書中為我們講述了那些關(guān)乎世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵性事件，以及這些事件背后的“秘密”，在關(guān)鍵性事件中體會一位中央銀行家的果斷決策。在如今全球經(jīng)濟(jì)增長和危機(jī)情緒蔓延的背景下，中央銀行更應(yīng)該堅(jiān)定信念，維護(hù)貨幣政策的獨(dú)立性，在經(jīng)濟(jì)增長、金融穩(wěn)定和市場情緒中把握正確的方向想，審慎決策、堅(jiān)定不移。

《現(xiàn)代貨幣理論》

【美】L.蘭德爾·雷

“我們確實(shí)需要根本上的改革——包括精簡銀行巨頭，實(shí)施更強(qiáng)、更透明的監(jiān)管，起訴金融詐騙，將更多的“公共”目標(biāo)放在“公私合作”的金融機(jī)構(gòu)中?！?/p>

——L.蘭德爾·雷《現(xiàn)代貨幣理論》

現(xiàn)代貨幣理論研究的體系包羅萬象，早已不是傳統(tǒng)貨幣理論的單一分支，而是跨學(xué)科的研究體系。在全球化時(shí)代，各國經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易聯(lián)系緊密，而貨幣政策的實(shí)施有著非常強(qiáng)大的影響力，貨幣政策在國家經(jīng)濟(jì)社會中的運(yùn)行是一個(gè)具有挑戰(zhàn)性的課題美國密蘇里大學(xué)堪薩斯分校經(jīng)濟(jì)系教授L.蘭德爾?雷大膽開辟貨幣理論的方法論研究，《現(xiàn)代貨幣理論》是一本不可多得的貨幣政策理論讀物，從1998年的《解讀現(xiàn)代貨幣》到2012年的《現(xiàn)代貨幣理論入門》，經(jīng)過二十余年的持續(xù)探索與研究，L.蘭德爾?雷教授為我們揭示了現(xiàn)代貨幣理論的概念、重要性和一系列宏觀經(jīng)濟(jì)的影響。這些關(guān)聯(lián)是我們過去所忽視掉的，這本書讓我們再次回到貨幣政策的本質(zhì)和價(jià)值導(dǎo)向。