涉嫌承諾保證收益 本文圖片均由上海市市場監(jiān)管局 供圖

以后，在上海非持牌不得發(fā)布金融廣告。

9月7日，上海市市場監(jiān)管局、市地方金融監(jiān)管局等部門，就最新出臺的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融廣告監(jiān)管工作的意見》（以下簡稱《意見》）進(jìn)行聯(lián)合解讀。《意見》根據(jù)市場監(jiān)管實(shí)際情況梳理，由9部門聯(lián)合出臺。其最大亮點(diǎn)，在于將金融廣告視作金融業(yè)務(wù)的一個(gè)環(huán)節(jié)，沒有金融從業(yè)資質(zhì)，不得發(fā)布金融廣告。

上海市市場監(jiān)管局廣告處處長應(yīng)鈞透露，當(dāng)前階段，將重點(diǎn)對未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)主體發(fā)布金融廣告的行為和互聯(lián)網(wǎng)違法金融廣告開展治理，向金融行業(yè)及社會各方傳達(dá)“凡從事金融業(yè)務(wù)必須獲得相應(yīng)資質(zhì)，凡發(fā)布金融廣告須以金融從業(yè)資質(zhì)為基礎(chǔ)”的重要原則。

涉嫌無證券投資顧問資質(zhì)從事證券投顧業(yè)務(wù)

金融廣告不是誰都能做

《意見》明確了持牌金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)合作方、廣告經(jīng)營主體、互聯(lián)網(wǎng)平臺方等四類市場經(jīng)營主體的行為規(guī)范和相應(yīng)主體責(zé)任。其中，為進(jìn)一步規(guī)范和清理違法助貸類廣告，《意見》對業(yè)務(wù)合作方和無金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場主體發(fā)布金融廣告作出了限制規(guī)定，“業(yè)務(wù)合作方等市場經(jīng)營主體應(yīng)當(dāng)與取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者在被許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展合作。接受金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者委托的業(yè)務(wù)合作方應(yīng)當(dāng)依法開展宣傳推廣活動，不得以自身名義宣傳推廣相關(guān)金融業(yè)務(wù)活動。未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場經(jīng)營主體，不得宣傳推廣相關(guān)金融業(yè)務(wù)活動?！?/p>

上海市市場監(jiān)管局透露，上海相關(guān)職能部門圍繞違法金融廣告治理工作積極配合、通力協(xié)作，市市場監(jiān)管局加大對違法金融廣告的查處力度，今年以來共計(jì)查處各類違法金融廣告案件13件，罰沒款29.3萬元。

涉嫌未取得相應(yīng)金融許可資質(zhì)開展金融廣告宣傳

放貸類金融廣告不得宣揚(yáng)奢靡生活方式

當(dāng)事人上海圍圓互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)有限公司在公司網(wǎng)站宣傳“點(diǎn)牛股安全可靠，點(diǎn)牛股實(shí)力安全團(tuán)隊(duì)打造第三方支付監(jiān)管”。廣告費(fèi)用為21344.08元。當(dāng)事人的上述行為違反《廣告法》的相關(guān)規(guī)定，構(gòu)成對有投資回報(bào)預(yù)期的商品的收益作出保證性承諾的違法行為。市場監(jiān)管部門已責(zé)令當(dāng)事人停止違法行為，消除影響，并處罰款53360.2元。

無獨(dú)有偶，當(dāng)事人在網(wǎng)站首頁上發(fā)布有“新手專享230”協(xié)議年回報(bào)率11%+1.00%、“金貝零錢”協(xié)議年回報(bào)率7%、“雙季盈311”協(xié)議年回報(bào)率10%+1.80%、“年享盈60”協(xié)議年回報(bào)率11%+1.80%、“雙季盈310”協(xié)議年回報(bào)率10%+1.80%等產(chǎn)品廣告。當(dāng)事人手機(jī)APP安卓端上發(fā)布的以上產(chǎn)品都含有產(chǎn)品名稱、協(xié)議年回報(bào)率、可投金額這些屬性，違反了《廣告法》的相關(guān)規(guī)定，構(gòu)成對有投資回報(bào)預(yù)期的商品的收益作出保證性承諾的違法行為。市場監(jiān)管部門已責(zé)令當(dāng)事人停止違法行為，消除影響，并處罰款20萬元整。

《意見》梳理了金融類、廣告類、競爭類、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)類等多部法律法規(guī)中關(guān)于金融廣告的規(guī)定和適用于金融廣告管理的法律精神和原則，概括歸納了八條金融廣告內(nèi)容準(zhǔn)則，以便市場經(jīng)營主體系統(tǒng)、全面地掌握金融廣告的發(fā)布要求。

其中，針對放貸類等容易產(chǎn)生誘導(dǎo)性消費(fèi)的金融廣告，明確提出金融廣告應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)受眾理性投資，不得宣揚(yáng)無節(jié)制消費(fèi)和奢靡生活方式，不得誘導(dǎo)受眾接受不適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或服務(wù)。投資理財(cái)類金融廣告應(yīng)當(dāng)明示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任承擔(dān)，對可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任有合理提示或警示，并顯著標(biāo)示諸如“投資有風(fēng)險(xiǎn)”等警示字樣。