劉雨佳沒有想到，在英孚教育購買的分期繳費(fèi)英語課程，變成了貸款4萬多元。

不獨(dú)劉雨佳，人民網(wǎng)記者采訪和檢索發(fā)現(xiàn)，多人疑遭英孚教育等教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“分期繳費(fèi)變貸款”。公開報(bào)道顯示，有關(guān)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)學(xué)員用貸款方式繳費(fèi)的投訴由來已久，2016年起即有類似報(bào)道。

分期付款為何變貸款？學(xué)員該如何維權(quán)？

被銷售員“聊暈”，同意分期付費(fèi)

劉雨佳在深圳一家服裝公司工作。想提高英語，去年3月，她去了位于羅湖區(qū)的英孚教育成人英語（萬象中心）咨詢。

銷售人員拉著劉雨佳一聊就是幾個(gè)小時(shí)?！傲牡阶詈笪叶紩灹恕?，劉雨佳沒仔細(xì)看合同就簽了字。

合同簽約時(shí)間是2019年3月18日，要求付款40999元。劉雨佳錢不夠，銷售人員稱可以分期繳費(fèi)且無利息，一個(gè)月僅需還千余元。她覺得還款壓力不是很大，就接受了。當(dāng)天現(xiàn)場(chǎng)消費(fèi)4100元，用招聯(lián)金融App分期36899元，一共分24期還，每期還1537.45元。

在北京五道口附近上班的雯雯（化名）也遇到類似情況。

2019年10月，因?yàn)橛㈡诮逃囊晃讳N售人員多次邀請(qǐng)?jiān)嚶犝n程，雯雯去了位于海淀區(qū)優(yōu)盛大廈的英孚教育成人英語（五道口中心）。

雯雯回憶，去之后不是試聽，而是被拉去小玻璃房談話，“一聊就是一個(gè)多小時(shí)，問我工資收入、職業(yè)發(fā)展等等”。

簽合同時(shí)，由于課程總費(fèi)用是45999元，雯雯一下子拿不出這么多。銷售人員也稱，可用無息的分期付款方式繳費(fèi)。雯雯說，現(xiàn)場(chǎng)繳費(fèi)時(shí)，她的手機(jī)收到信息，信息里的鏈接網(wǎng)址是百度有錢花App的繳費(fèi)頁面，對(duì)方幫她進(jìn)行繳費(fèi)操作，隨后雯雯簽了名。除去現(xiàn)場(chǎng)用信用卡刷了8000元，她分期繳費(fèi)37999元，當(dāng)天銷售人員沒有告知她分期繳費(fèi)是貸款，也未告知如何還款。

除了劉雨佳和雯雯，不少投訴者陳述了相似的經(jīng)歷，稱銷售人員在勸說其分期付款時(shí)，未口頭告知付款方式是貸款，且在簽訂合同期間，通過長時(shí)間聊天、讓學(xué)員們難以現(xiàn)場(chǎng)讀完合同，造成學(xué)員們誤以為只是和英孚教育簽訂分期付款的錯(cuò)覺。此外，不止一名學(xué)員反映，購買課程時(shí)，簽完合同后當(dāng)場(chǎng)沒拿到合同。學(xué)員李女士稱，后期和英孚教育溝通申請(qǐng)退款時(shí)才拿到合同。

不滿意課程要求退款，發(fā)現(xiàn)背上貸款

劉雨佳后來發(fā)現(xiàn)，上課效果和銷售人員推薦課程時(shí)描述的有出入。而因?yàn)橐咔?，英孚教育?月起一直沒開放線下課程，但5個(gè)月來每月劉雨佳都需按時(shí)分期繳費(fèi)。

3月時(shí)，劉雨佳向英孚教育的學(xué)習(xí)顧問表達(dá)了想退款的念頭，學(xué)習(xí)顧問稱退款較為困難。每個(gè)月18日是繳費(fèi)期限，她循著繳費(fèi)使用的App上標(biāo)注的電話聯(lián)系了客服，客服稱不交錢會(huì)影響征信，她才知道自己的分期繳費(fèi)是貸款。

因?yàn)橐咔樵?，劉雨佳遭遇公司裁員。失去收入、還要還貸款，她只能透支其他信用卡、向家里借錢。

劉雨佳從4月起和學(xué)習(xí)顧問交涉要求退款，對(duì)方仍建議將課程轉(zhuǎn)為線上課。她聯(lián)系英孚教育的客服熱線，客服稱簽合同30天內(nèi)才可以退款，超出時(shí)間范圍不能退，且建議將課時(shí)往后順延。

雯雯背上貸款后也覺得不合理、且上課效果沒有預(yù)想中好。上了2個(gè)月課后，雯雯向?qū)W習(xí)顧問、英孚教育客服溝通退款均遭拒絕，后被要求扣20％的違約金和扣除去年10月至今年4月的學(xué)習(xí)費(fèi)用。

記者聯(lián)系的另外一位學(xué)員和在網(wǎng)上發(fā)文投訴的多位學(xué)員也稱申請(qǐng)退款時(shí)被要求扣違約金，且額度不一樣，從10%至20%不等。

經(jīng)多次交涉，劉雨佳6月11日和英孚教育達(dá)成退款方案，即退款16057元，“夠我還貸款”。英孚教育公關(guān)稱退款原因是5月30日劉雨佳因個(gè)人工作狀況變化原因提出退費(fèi)訴求。而雯雯不接受英孚教育方面的方案之后，撥打了北京市政府服務(wù)熱線12345投訴。5月英孚教育方面同意將違約金免為零，僅扣去年10月至今年2月的學(xué)習(xí)費(fèi)用，其余退還。

就申請(qǐng)退款一事，記者6月8日致電英孚教育客服聯(lián)系采訪事宜，13日收到其公關(guān)部王女士的郵件回復(fù)。郵件提到：英孚有明確的退款政策，包括一定期限內(nèi)的無條件退款承諾，也配備專有退款通道幫助學(xué)員便捷退款。提供無條件退款期目的是希望學(xué)員充分體驗(yàn)課程以判斷是否適合自己。超出無條件退款期的退款申請(qǐng)，英孚方面會(huì)依據(jù)當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)與學(xué)員協(xié)商解決。如果學(xué)員非因法律規(guī)定的原因提前終止合同的，英孚將收取一定數(shù)額的違約金，用于承擔(dān)前期的教學(xué)投入成本。

學(xué)員認(rèn)為課程不符合一開始推薦時(shí)的描述、疫情期間數(shù)個(gè)月沒有開課，能否申請(qǐng)退款？

中聞律師事務(wù)所律師張曉菊分析，如果授課內(nèi)容與購買之前介紹的授課內(nèi)容大不同且有證據(jù)證明該事實(shí)，同時(shí)因?yàn)橐咔樵驘o法完成訂立合同時(shí)的目的時(shí)，符合合同退款條款中第二條約定消費(fèi)者有權(quán)要求解除合同并申請(qǐng)退款的理由。消費(fèi)者可先協(xié)商申請(qǐng)退款，如協(xié)商不成可通過訴訟解決。

銷售員代客操作，消費(fèi)者如何維權(quán)

就劉雨佳和雯雯了解，在英孚教育報(bào)名課程時(shí)分期繳費(fèi)變貸款的人不在少數(shù)。她倆分別于4月和6月在網(wǎng)上征集遭遇類似情況的人一起申請(qǐng)退款。記者在雯雯所建微信群中看到，有類似經(jīng)歷的有13人，劉雨佳所在群中則共有37人。人民網(wǎng)領(lǐng)導(dǎo)留言板、黑貓投訴上亦有多起英孚教育相關(guān)投訴。

6月5日，記者以學(xué)生身份向英孚教育客服咨詢，一名工作人員介紹稱，英孚教育推出的教育分期項(xiàng)目，是和第三方金融機(jī)構(gòu)合作推出，該項(xiàng)目無息。主要是考慮到很多學(xué)生沒法全額付款，用于減輕學(xué)生壓力。

英孚教育公關(guān)則稱，英孚教育不提供教育分期產(chǎn)品，英孚允許學(xué)員使用現(xiàn)金、銀行卡和貸款方式支付培訓(xùn)費(fèi)用。如學(xué)員選擇貸款方式，將由其自主向具備相應(yīng)資質(zhì)的第三方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行申請(qǐng)。在進(jìn)入貸款流程前，學(xué)員會(huì)得到口頭及書面通知，并簽署貸款知情函。第三方金融機(jī)構(gòu)將對(duì)其進(jìn)行資質(zhì)審核和還款能力評(píng)估，審核通過后，由該機(jī)構(gòu)和學(xué)員達(dá)成協(xié)議并發(fā)放貸款。此外，英孚要求課程顧問在學(xué)員購買課程前，幫助學(xué)員充分閱讀并理解條款細(xì)節(jié)并簽字確認(rèn)。

英孚教育客服和公關(guān)的說法前后不一：前者承認(rèn)“和第三方金融機(jī)構(gòu)合作推出”教育分期項(xiàng)目，后者卻稱貸款“由其（學(xué)員）自主向具備相應(yīng)資質(zhì)的第三方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行申請(qǐng)”。

此外，學(xué)員們講述的經(jīng)歷也與英孚教育公關(guān)的說法相悖，包括學(xué)員們普遍反映沒有得到關(guān)于貸款事宜的明確口頭告知、簽訂合同時(shí)難以現(xiàn)場(chǎng)讀完合同；有學(xué)員稱向第三方金融機(jī)構(gòu)發(fā)起的貸款申請(qǐng)，是英孚教育的銷售人員主動(dòng)幫忙在學(xué)員手機(jī)上進(jìn)行操作的等等。

記者查閱多位學(xué)員簽訂的合同發(fā)現(xiàn)，英孚教育在合同中說明了貸款事宜。劉雨佳提供的合同全文顯示，合同名為《英孚課程協(xié)議》，第四頁標(biāo)為《聲明函》，內(nèi)文共三段，末尾為學(xué)員本人簽名和日期。內(nèi)文第一二段稱“本人，劉雨佳（身份證號(hào)×××）已簽署了《英孚課程協(xié)議》并選擇向第三方（如銀行或其他金融機(jī)構(gòu)）貸款的方式向EF支付培訓(xùn)費(fèi)。在簽署貸款申請(qǐng)材料及協(xié)議前，本人已充分了解了申請(qǐng)貸款的條件……”

雯雯稱，后期自己獲悉分期繳費(fèi)是貸款后，在繳費(fèi)使用的百度有錢花App上搜索，才發(fā)現(xiàn)自己與第三方公司的借款協(xié)議，協(xié)議中“借款人的姓名”一項(xiàng)里是自己的名字，“借款用途”是支付教育培訓(xùn)服務(wù)費(fèi)。而劉雨佳在繳費(fèi)使用的招聯(lián)金融App上沒找到類似的協(xié)議。

中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤指出，學(xué)員可提供證據(jù)，證明真的不知道與第三方放貸機(jī)構(gòu)簽約的事，或證明教育機(jī)構(gòu)銷售人員故意隱瞞。

張曉菊舉例，事后維權(quán)的證據(jù)需是能證實(shí)銷售人員有誘導(dǎo)銷售和違規(guī)的證據(jù)，比方有一開始購買課程時(shí)的全程錄音錄像，或事后跟銷售人員確認(rèn)，證實(shí)自己購買課程時(shí)，聽到銷售人員告訴自己的是分期付款，而不是貸款等類似證據(jù)。

這類型的投訴尹振濤此前多有耳聞，就他判斷，業(yè)務(wù)員在學(xué)員加入數(shù)量、成功貸款等考核達(dá)標(biāo)后能獲得利潤，因而在利益驅(qū)使、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)管理不嚴(yán)格的情況下，做出誘導(dǎo)、哄騙學(xué)員的行為。

張曉菊建議，消費(fèi)者一定要詳細(xì)看清楚合同的內(nèi)容后再簽字，不能只聽銷售員的口頭承諾或口頭對(duì)合同內(nèi)容的描述。

記者查閱發(fā)現(xiàn)，不獨(dú)英孚教育，近年來涉及教育培訓(xùn)的投訴持續(xù)高企。以2019年教育培訓(xùn)投訴為例，新浪教育聯(lián)合黑貓投訴發(fā)布的《教育培訓(xùn)行業(yè)2019消費(fèi)維權(quán)數(shù)據(jù)說》顯示，教培行業(yè)2019年全年的投訴量高達(dá)1.9萬，被投訴問題包括退費(fèi)難、誘導(dǎo)消費(fèi)和貸款問題等。新華社曾于2019年報(bào)道教育分期陷阱，提及了英孚教育、韋博英語、華爾街英語等。

有網(wǎng)友困惑提問，教育分期陷阱屢被投訴和曝光，為何屢禁不止？人民網(wǎng)將持續(xù)關(guān)注。 

（原題為《人民直擊：報(bào)名英孚英語，背上4萬元貸款？》）