北京：銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款時不得強制客戶購買保險、理財?shù)?/h1>

澎湃新聞記者 胡志挺

2019-11-20 13:50

來源：澎湃新聞

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11月20日，北京銀保監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于規(guī)范小微企業(yè)貸款服務(wù)收費的通知》，督促轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行小微企業(yè)金融服務(wù)收費的各項監(jiān)管政策，不得在發(fā)放貸款時附加不合理條件，變相抬升小微企業(yè)綜合融資成本。

《通知》明確指出，嚴(yán)禁借貸搭售、嚴(yán)禁轉(zhuǎn)嫁成本。各銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)放小微企業(yè)貸款或以其他方式向小微企業(yè)提供融資時，不得違規(guī)強制要求小微企業(yè)客戶購買保險、理財、基金等金融產(chǎn)品；不得將小微企業(yè)貸款金額、發(fā)放時間、貸款利率、貸款期限等授信條件與是否購買上述產(chǎn)品及購買產(chǎn)品的金額、期限掛鉤。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)切實承擔(dān)盡職調(diào)查、押品評估、抵押登記等相關(guān)成本，不得憑借自身優(yōu)勢地位，采取諸如在合同中約定由客戶承擔(dān)相關(guān)成本、要求客戶先委托評估公司出具評估報告后申請貸款等形式，變相將上述經(jīng)營成本轉(zhuǎn)嫁給小微企業(yè)客戶。

在此之前，銀保監(jiān)會曾于11月18日通報建設(shè)銀行北京市分行和平安銀行北京分行兩家銀行不落實小微企業(yè)金融支持政策，北京銀保監(jiān)局也作出了相應(yīng)處罰。

對于相關(guān)費用情況，《通知》則要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)明確辦理標(biāo)準(zhǔn)、實行名單管理、約定分擔(dān)比例。

具體而言，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)進一步提升信用風(fēng)險管理精細(xì)化水平，明確購買抵押物財產(chǎn)保險、辦理強制執(zhí)行公證等風(fēng)險防控環(huán)節(jié)的具體標(biāo)準(zhǔn)，不得簡單地以風(fēng)險防范為由要求所有小微企業(yè)客戶辦理強制執(zhí)行公證或為抵押物購買財產(chǎn)保險。

在小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)過程中，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對提供相關(guān)服務(wù)的第三方機構(gòu)實行動態(tài)名單制管理，并及時進行公示或告知客戶，由客戶自主選取名單范圍內(nèi)機構(gòu)。不得強制要求客戶選擇銀行指定的保險公司、公證處等第三方機構(gòu)為其提供有償服務(wù)。

按照“誰受益，誰承擔(dān)”的原則，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)積極與小微企業(yè)客戶協(xié)商貸款過程中產(chǎn)生的費用承擔(dān)方式，不得利用自身優(yōu)勢地位要求小微企業(yè)客戶承擔(dān)全部費用。同時，鼓勵銀行秉持“減費讓利”原則，主動承擔(dān)相關(guān)費用。

除此之外，《通知》還要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)進一步完善激勵約束機制，不斷加強員工行為管理。比如，不得設(shè)定過高的經(jīng)營效益類指標(biāo)，不得層層加碼提高考評標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)指標(biāo)要求；統(tǒng)一規(guī)范營銷術(shù)語，并將管理責(zé)任層層落實到各基層機構(gòu)和部門的主要負(fù)責(zé)人。

《通知》強調(diào)，嚴(yán)禁銀行金融機構(gòu)員工誘導(dǎo)、誤導(dǎo)、強制小微企業(yè)客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。對損害小微企業(yè)客戶利益、增加小微企業(yè)綜合融資成本的違規(guī)行為依法從嚴(yán)、從重處理。

《通知》最后提出，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要深入開展自查自糾，嚴(yán)格按照“七不準(zhǔn)”及本通知要求，全面排查小微企業(yè)貸款服務(wù)收費存在問題，徹底清理糾正發(fā)放小微企業(yè)貸款時附加不合理條件和收費管理不規(guī)范等問題，并將自查整改報告于2019年11月30日前報送至北京銀保監(jiān)局。北京銀保監(jiān)局將進一步加大非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場檢查力度，對違法違規(guī)行為，依法實施行政處罰。

責(zé)任編輯：鄭景昕

校對：施鋆

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