為有效防范空頭支票違規(guī)行為的發(fā)生，保護(hù)支票持票人合法權(quán)益，維護(hù)支票流通秩序，規(guī)范空頭支票行政處罰，提高執(zhí)法效能，中國(guó)人民銀行下發(fā)《關(guān)于優(yōu)化空頭支票違規(guī)行為綜合治理工作的通知（銀發(fā)〔2019〕155號(hào)）》，在全國(guó)范圍內(nèi)開展空頭支票違規(guī)行為(含簽發(fā)與預(yù)留銀行印鑒不符的支票)綜合治理，并將從8月1日起開始執(zhí)行。

在加強(qiáng)空頭支票違規(guī)行為源頭治理方面，央行要求銀行強(qiáng)化客戶資信審查、合理確定出售支票憑證數(shù)量、加強(qiáng)空頭支票事中管理、加強(qiáng)對(duì)客戶進(jìn)行支票法律知識(shí)宣傳教育工作。

具體來(lái)說(shuō)，在強(qiáng)化客戶資信審查方面，銀行在客戶新開辦支票業(yè)務(wù)，或者本年度首次向客戶出售支票憑證時(shí)，應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)客戶信用狀況及業(yè)務(wù)需求的盡職調(diào)查，合理選擇面談、上門走訪，查詢簽發(fā)空頭支票“黑名單”、金融信用信恵基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，或者查詢本銀行開戶資料、銀行結(jié)算賬戶資金和交易記錄等方式，全面了解客戶經(jīng)營(yíng)狀況、支票違規(guī)歷史以及受到行政處罰和罰款繳納情況等信息。

《通知》明確，銀行應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂支票服務(wù)協(xié)議或者在相關(guān)賬戶服務(wù)協(xié)議中増加相應(yīng)條款，明確銀行采取支票限售、停售措施的條件，并根據(jù)客戶行業(yè)性質(zhì)、資信狀況，合理確定出售支票憑證的數(shù)量。

如果出現(xiàn)下列六種情況中的一種，那就需要當(dāng)心了，銀行會(huì)記錄相關(guān)情況，對(duì)空頭支票出票人進(jìn)行教育，并將空頭支票違規(guī)行為信息及相關(guān)證明材料報(bào)送當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。具體來(lái)說(shuō)：

1.出票人拒不接受銀行的核實(shí)和協(xié)調(diào)、明確表示拒付票款，或者未及時(shí)支付票款且未取得收款人書面諒解的。

2.在銀行退票后，出票人雖及時(shí)支付票款或者取得收款人書面諒解，但最近12個(gè)月內(nèi)在該銀行簽發(fā)空頭支票超過(guò)3次的。

3.銀行預(yù)留印鑒與支票印鑒不符，經(jīng)銀行協(xié)調(diào)后10個(gè)工作日內(nèi)仍拒不付款的，或者未就延遲付款等取得收款人諒解的。

4.銀行退票后，出票人及時(shí)支付票款，但收款人仍明確提出異議的。

5.出票人之前存在拒不履行空頭支票行政處罰，或者不接受、不反饋相關(guān)法律文書等其他違規(guī)情形的。

6.出票人存在惡意簽發(fā)空頭支票等嚴(yán)重違規(guī)行為的嚴(yán)肅空頭支票處罰與執(zhí)行工作。