1月22日，上海金融監(jiān)管局發(fā)布《上海銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融高質量發(fā)展行動方案》（下稱《行動方案》），圍繞建設養(yǎng)老保障體系、強化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)支持、滿足老年群體金融需求、健全金融機構內部治理架構、加強業(yè)務監(jiān)管和構建協(xié)作機制等六大方面提出20條舉措，著力構建具有上海特色的養(yǎng)老金管理體系、商業(yè)養(yǎng)老金融體系、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資和保險保障體系以及養(yǎng)老金融風險防控和監(jiān)管體系。

在服務多層次養(yǎng)老保障體系建設上，《行動方案》要求升級基本養(yǎng)老保險服務，同步發(fā)力支持基本養(yǎng)老保險、企業(yè)（職業(yè)）年金和個人養(yǎng)老金等三大支柱建設，要求銀行保險機構持續(xù)優(yōu)化服務環(huán)境，提升基本養(yǎng)老保險經(jīng)辦和資金管理安全水平；加大對企業(yè)年金、職業(yè)年金業(yè)務的資源投入，完善服務流程和投資者教育；通過“賬戶擴容+產(chǎn)品創(chuàng)新”雙軌并行，推動個人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量和資金規(guī)模穩(wěn)步增長，同時積極探索商業(yè)養(yǎng)老金融改革。

在服務養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資和風險保障需求上，《行動方案》要求，加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，指導銀行機構圍繞健康養(yǎng)老、養(yǎng)老設施建設及產(chǎn)業(yè)鏈上下游，創(chuàng)新信貸模式、合理配置中長期資金，提升融資精準性；指導保險機構通過股權投資、REITs等方式，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供長期穩(wěn)定資金支持；支持信托機構開展相關定制化服務和不動產(chǎn)信托業(yè)務；鼓勵金融租賃公司開展養(yǎng)老服務業(yè)融資租賃等金融業(yè)務；支持理財機構投資與養(yǎng)老特征相匹配的長期優(yōu)質資產(chǎn)。同時，不斷完善養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)保險保障體系，針對不同銀發(fā)場景優(yōu)化保險產(chǎn)品服務，增強養(yǎng)老服務業(yè)的風險抵御能力。

在滿足老年群體金融需求和服務體驗上，《行動方案》提出，要健全養(yǎng)老財富產(chǎn)品體系、探索商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品創(chuàng)新、提升老年群體金融服務體驗。銀行保險機構要設計適合老年客戶的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，推出適合不同年齡層、風險偏好、財富狀況的綜合養(yǎng)老金融解決方案。保險機構要根據(jù)上海地區(qū)的市場需求、產(chǎn)品定位開發(fā)具備上海地區(qū)特色的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。此外，還要定制化研發(fā)符合銀發(fā)群體需求特征、操作界面友好、風險收益適配的金融產(chǎn)品，構建更為嚴謹?shù)臓I銷管控體系，規(guī)范宣傳話術與銷售行為，嚴格履行風險告知義務。

在健全養(yǎng)老金融業(yè)務內部治理架構上，《行動方案》明確要求完善銀行保險機構內部治理和組織保障，鼓勵設立養(yǎng)老金融特色部門或機制，提前布局養(yǎng)老金融科技、養(yǎng)老社區(qū)建設等多個領域；加強養(yǎng)老金融專業(yè)人才培養(yǎng)，提升綜合服務能力。同時，通過健全風險管控體系、強化效能評估和加速數(shù)字化轉型，推動養(yǎng)老金融從制度建設向高效運行轉變。

《行動方案》還提出，要加強和改進養(yǎng)老金融業(yè)務監(jiān)管，除了嚴格落實養(yǎng)老金融監(jiān)管職責，還要深化市場秩序治理、維護老年群體金融權益。重點防范以“養(yǎng)老金融”為名的非法金融活動，強化涉老非法集資犯罪打擊和防非教育宣傳，切實維護老年群體合法權益，推動養(yǎng)老金融回歸保障本源。

除此之外，《行動方案》還要求構建多方參與、多元聯(lián)動的協(xié)作機制。通過加強政策協(xié)同、推動創(chuàng)新試點、探索建立上海養(yǎng)老金融聯(lián)盟和養(yǎng)老金融發(fā)展動態(tài)監(jiān)測與評估機制，總結可復制、可推廣的實踐經(jīng)驗，營造養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展的良好生態(tài)，持續(xù)提升上海養(yǎng)老金融的示范引領作用。

上海金融監(jiān)管局表示，下一步，將引導轄內各銀行保險機構結合上?！笆逦濉卑l(fā)展規(guī)劃要求，合力落實《行動方案》20條政策舉措，發(fā)揮金融優(yōu)勢，創(chuàng)新服務模式，強化科技賦能，做深做精各類養(yǎng)老金融業(yè)務，抓住先行先試契機，試制度、測壓力、探新路，推動上海地區(qū)養(yǎng)老金融高質量發(fā)展。