注意啦

自2026年1月1日起

上海市存量個(gè)人住房公積金貸款

將按規(guī)定執(zhí)行新利率

為落實(shí)中國人民銀行2025年5月7日發(fā)布的下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)的決定，上海市公積金管理中心同日發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整本市個(gè)人住房公積金貸款利率的通知》（滬公積金〔2025〕17號(hào)）。

根據(jù)通知規(guī)定，2025年5月8日前發(fā)放的未到期個(gè)人住房公積金貸款，自2026年1月1日起，將執(zhí)行調(diào)整后利率。調(diào)整后，5年以下（含5年）和5年以上首套個(gè)人住房公積金貸款利率分別為2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個(gè)人住房公積金貸款利率分別為2.525%和3.075%。本市將于2026年1月1日起統(tǒng)一批量下調(diào)，無需借款人申請(qǐng)。

那么

當(dāng)前上海個(gè)人住房貸款政策是什么？

話不多說，咱們一起來看

上海貸款條件

借款申請(qǐng)人與共同借款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

1、符合國家及本市房地產(chǎn)調(diào)控政策規(guī)定的條件；

2、為正常繳存住房公積金的職工，包括在本市繳存住房公積金的靈活就業(yè)繳存人員及在外省市繳存住房公積金的職工；外省市繳存職工應(yīng)當(dāng)進(jìn)行異地貸款繳存使用證明審核；共同借款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)為借款申請(qǐng)人的配偶、父母、子女；

3、具有完全民事行為能力，已年滿18周歲且未超過法定退休年齡；

4、公積金賬戶唯一且未被凍結(jié)，當(dāng)前連續(xù)足額繳存住房公積金達(dá)到規(guī)定期限；沒有未終止的住房公積金提取約定（包括但不限于住房公積金提取還貸約定、住房公積金提取支付租金約定及其他住房消費(fèi)提取約定等）；靈活就業(yè)繳存人員申請(qǐng)貸款前6個(gè)月的本市靈活就業(yè)繳存期內(nèi)未發(fā)生過住房公積金提取，且申請(qǐng)貸款的時(shí)間不得早于末次繳至的住房公積金年月；

5、具有良好的信用記錄與還款意愿；具有穩(wěn)定合法的經(jīng)濟(jì)收入來源和償還貸款本息的能力，且借款申請(qǐng)人家庭（指申請(qǐng)人、配偶與未成年子女，下同）或共同借款申請(qǐng)人家庭沒有尚未還清的住房公積金債務(wù)或者可能影響公積金貸款償還的其他債務(wù)；

6、借款申請(qǐng)人必須是購買本市具有所有權(quán)的自住住房的產(chǎn)權(quán)人，已支付不低于規(guī)定比例的首付款資金，并能夠提供購買的相關(guān)合同或者證明文件、身份證明、首付款證明及符合規(guī)定的其他材料；借款申請(qǐng)人本人占抵押物份額不低于所有產(chǎn)權(quán)人平均份額；

7、能夠提供市公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保方式；

8、符合法律法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件規(guī)定的條件。

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如何查詢自己的三金賬單？

上“隨申辦市民云”APP，即可實(shí)時(shí)查詢你的公積金、醫(yī)保金和養(yǎng)老金

實(shí)名注冊(cè)并登錄“隨申辦市民云”APP→點(diǎn)擊首頁的“三金賬單”。

點(diǎn)擊對(duì)應(yīng)的“查看詳情”，即可查詢你的公積金、醫(yī)保金、養(yǎng)老金的賬戶明細(xì)。

不予貸款情形

借款申請(qǐng)人、共同借款申請(qǐng)人存在下列情形之一的，不予貸款：

(請(qǐng)上下滑動(dòng)查看)

1、申請(qǐng)人家庭在本市購買第三套及以上住房的，或者在全國存在未結(jié)清的公積金貸款或有兩次及以上公積金貸款記錄的；

2、中國人民銀行征信中心個(gè)人信用報(bào)告中的信貸交易行為存在當(dāng)前逾期尚未償還，或者最近5年存在連續(xù)6期(含)或累計(jì)超過12期(含)的逾期記錄的；

3、被納入失信被執(zhí)行人名單的；

4、提供虛假資料、虛假承諾的；

5、最近3年內(nèi)以偽造合同、出具虛假證明、編造虛假租賃等手段騙提套取住房公積金的，或者最近5年內(nèi)存在以欺騙手段違規(guī)獲得公積金貸款等嚴(yán)重失信行為的；

6、所購買房屋用途為非居住用途的或者僅購買房屋部分產(chǎn)權(quán)份額的（共有產(chǎn)權(quán)保障住房除外）；

7、存在對(duì)還款意愿及還款能力產(chǎn)生重大不利影響的經(jīng)濟(jì)糾紛或違法行為的；

8、在本市存在未辦結(jié)的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》，包括《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》的狀態(tài)為未注銷、無回執(zhí)、有準(zhǔn)予貸款的回執(zhí)但無結(jié)清憑證的；

9、法律法規(guī)、規(guī)章或有關(guān)政策規(guī)定不予貸款的情形。

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公積金貸款信息查詢、個(gè)人住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移、離退休提取、公積金貸款提前還款預(yù)約……更多公積金相關(guān)服務(wù)，上“隨申辦市民云”APP皆可查、可預(yù)約、可辦理！

登錄“隨申辦市民云”APP→首頁搜索框中輸入關(guān)鍵字“公積金”→點(diǎn)擊“公積金專區(qū)”進(jìn)入頁面后，即可查詢和辦理各項(xiàng)公積金相關(guān)事項(xiàng)。

貸款套數(shù)認(rèn)定

1、借款申請(qǐng)人家庭名下在本市無住房、或者購買本市共有產(chǎn)權(quán)保障住房的，在全國未使用過公積金貸款或首次公積金貸款已經(jīng)結(jié)清的，認(rèn)定為首套住房貸款。

2、借款申請(qǐng)人家庭名下在本市已有一套住房，在全國未使用過公積金貸款或首次公積金貸款已經(jīng)結(jié)清的，認(rèn)定為第二套改善型住房貸款。

3、貸款受理機(jī)構(gòu)在套數(shù)認(rèn)定前，應(yīng)通過本市房屋狀況信息中心查詢確認(rèn)借款申請(qǐng)人家庭成員名下房屋登記信息。借款申請(qǐng)人或其配偶婚前與父母共有1套產(chǎn)權(quán)住房，或借款申請(qǐng)人與其配偶婚前各自與父母共有各1套產(chǎn)權(quán)住房，或借款申請(qǐng)人尚未建立婚姻關(guān)系且與其父母共有1套產(chǎn)權(quán)住房的，可以認(rèn)定為查詢到的住房不屬于借款申請(qǐng)人家庭成員名下房屋。借款申請(qǐng)人或配偶與父母共有的產(chǎn)權(quán)住房，產(chǎn)權(quán)登記時(shí)間應(yīng)早于借款申請(qǐng)人婚姻登記時(shí)間。

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上“隨申辦市民云”APP，公積金提取還貸在線就能辦！

1、登錄“隨申辦市民云”APP→首頁搜索框中輸入關(guān)鍵詞“沖還貸”，找到提取住房公積金歸還貸款受理（沖還貸受理）服務(wù)，點(diǎn)擊進(jìn)入。

2、選擇“主貸人申請(qǐng)”，仔細(xì)閱讀辦理須知，確認(rèn)無誤后，勾選“我已認(rèn)真閱讀并同意遵守上述承諾”，點(diǎn)擊“開始申請(qǐng)”→先選擇貸款銀行，勾選并同意授權(quán)貸款信息后，在貸款信息查詢列表頁中選擇需要辦理提取還貸的貸款，進(jìn)入“下一步”。

3、根據(jù)自身實(shí)際情況選擇提取還款方式，選中“一次性還款法”或“逐月還款法”按鈕后，選擇“下一步”→再次確認(rèn)信息，閱讀并勾選同意《提取住房公積金歸還住房貸款委托書附則》后，點(diǎn)擊“確認(rèn)提交”按鈕，借款人即可完成申請(qǐng)?zhí)峤弧?/p>

完成申請(qǐng)后，可點(diǎn)擊“申請(qǐng)記錄查詢”了解當(dāng)前沖還貸相關(guān)信息。

首付款比例

1、購買首套住房的，最低首付款比例為20%。

2、購買第二套改善型住房的，最低首付款比例為25%；貸款所購住房位于中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)以及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山6個(gè)行政區(qū)全域的，最低首付款比例為20%。

3、申請(qǐng)組合貸款的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足組合貸款中的商業(yè)貸款的首付款比例要求。

【服務(wù)推薦】

公積金提取還貸，上“隨申辦市民云”APP在線就能辦

1、登錄“隨申辦市民云”APP→首頁搜索框中輸入關(guān)鍵詞“沖還貸”，找到提取住房公積金歸還貸款受理（沖還貸受理）服務(wù)，點(diǎn)擊進(jìn)入。

2、選擇“主貸人申請(qǐng)”，仔細(xì)閱讀辦理須知，確認(rèn)無誤后，勾選“我已認(rèn)真閱讀并同意遵守上述承諾”，點(diǎn)擊“開始申請(qǐng)”→先選擇貸款銀行，勾選并同意授權(quán)貸款信息后，在貸款信息查詢列表頁中選擇需要辦理提取還貸的貸款，進(jìn)入“下一步”。

3、根據(jù)自身實(shí)際情況選擇提取還款方式，選中“一次性還款法”或“逐月還款法”按鈕后，選擇“下一步”→再次確認(rèn)信息，閱讀并勾選同意《提取住房公積金歸還住房貸款委托書附則》后，點(diǎn)擊“確認(rèn)提交”按鈕，借款人即可完成申請(qǐng)?zhí)峤弧?/p>

完成申請(qǐng)后，可點(diǎn)擊“申請(qǐng)記錄查詢”了解當(dāng)前沖還貸相關(guān)信息。

上海公積金貸款額度

公積金貸款額度應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

1、不高于借款申請(qǐng)人、共同借款申請(qǐng)人住房公積金賬戶余額倍數(shù)確定的貸款額度（基本住房公積金賬戶余額倍數(shù)為30倍，補(bǔ)充住房公積金賬戶余額倍數(shù)為10倍）；靈活就業(yè)繳存人員繳存比例超過14%的，參照繳存補(bǔ)充公積金計(jì)算貸款限額。借款申請(qǐng)人、共同借款申請(qǐng)人就同一購房行為在提取住房公積金支付購房首付款后需申請(qǐng)公積金貸款的，提取支付購房首付款的金額仍納入公積金貸款額度計(jì)算；

2、不高于扣除規(guī)定比例首付款資金后剩余的房屋總價(jià)款；

3、不高于借款申請(qǐng)人、共同借款申請(qǐng)人還款能力確定的貸款額度（借款申請(qǐng)人、共同借款申請(qǐng)人公積金貸款的每月還本額占月工資基數(shù)比例不超過40%）；

4、不高于本市最高貸款額度：

（1）購買首套住房的，個(gè)人最高貸款額度為65萬元，家庭最高貸款額度為130萬元；

（2）購買第二套改善型住房的，個(gè)人最高貸款額度為50萬元，家庭最高貸款額度為100萬元；

（3）繳交補(bǔ)充住房公積金的，個(gè)人最高貸款額度在上述額度基礎(chǔ)上增加15萬元，家庭最高貸款額度在上述額度基礎(chǔ)上增加30萬元；

（4）符合我國生育政策的多子女家庭在本市購買首套住房，且申請(qǐng)公積金貸款時(shí)至少有一個(gè)子女為未成年人的，住房公積金（含補(bǔ)充公積金）最高貸款額度在前述公積金最高貸款額度的基礎(chǔ)上上浮20%；

（5）購買經(jīng)核實(shí)認(rèn)定的二星級(jí)及以上新建綠色建筑住房的，住房公積金（含補(bǔ)充公積金）最高貸款額度在前述公積金最高貸款額度的基礎(chǔ)上上浮15%；如同時(shí)符合多子女家庭購買首套住房條件的，上浮比例可疊加計(jì)算，即最高上浮35%；

（6）靈活就業(yè)繳存人員申請(qǐng)公積金貸款，最高貸款限額根據(jù)靈活就業(yè)繳存人員申請(qǐng)貸款前60個(gè)月內(nèi)住房公積金累計(jì)繳存時(shí)間系數(shù)與本市個(gè)人或者家庭公積金最高貸款額度綜合確定。累計(jì)繳存時(shí)間系數(shù)如下：

5、影響貸款額度的其他因素。

注：住房公積金貸款額度以千元為單位，千元以下只舍不入。基本住房公積金貸款額度與補(bǔ)充住房公積金貸款額度分別以千元為單位計(jì)算。

【服務(wù)推薦】

手機(jī)登錄“隨申辦市民云”APP，通過“二手房水電氣有線電視過戶”一件事服務(wù)，就能在線完成過戶操作。

1、實(shí)名登錄“隨申辦市民云”APP→點(diǎn)擊辦事”頻道的“二手房水電氣有線電視過戶”進(jìn)入服務(wù)頁面；

2、輸入產(chǎn)權(quán)證登記編號(hào)→選擇需要進(jìn)行過戶的業(yè)務(wù)；

3、填寫過戶信息（水電氣的戶號(hào)、有線電視業(yè)務(wù)類型等）；

4、進(jìn)入信息驗(yàn)證頁面→確認(rèn)申請(qǐng)人信息（姓名、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼等）→手寫簽名→確認(rèn)申請(qǐng)人信息（身份證）和過戶業(yè)務(wù)合同→提交后，等待審核處理即可；

貸款期限

公積金貸款期限應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列期限標(biāo)準(zhǔn)：

1、不超過借款申請(qǐng)人法定退休年齡后5年；

2、購買一手住房的，不超過30年。購買二手住房的，所購住房房齡在20年以下的，不超過30年；所購住房房齡在20年（含）至35年之間的，不超過50年與房齡之差；所購住房房齡在35年（含）以上的，不超過15年。

注：住房公積金貸款期限以整年為單位。最長貸款期限按照公積金系統(tǒng)貸款受理日借款人年齡、購買房屋情況計(jì)算，自貸款發(fā)放日起計(jì)。

貸款利率

公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的利率和差別化住房公積金貸款政策執(zhí)行。

1、購買首套住房的，五年期（含）以下貸款利率為2.1%，五年期以上貸款利率為2.6%。

2、購買第二套改善型住房的，五年期（含）以下貸款利率為2.525%，五年期以上貸款利率為3.075%。

還款方式

1、按月等額本息還款法：借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。

公式為：

2、按月等額本金還款法：借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。

公式為：

【服務(wù)推薦】

“隨申辦市民云”APP支持在線開具本市房屋查詢結(jié)果證明！

實(shí)名登錄“隨申辦市民云”APP→首頁搜索框中輸入“不動(dòng)產(chǎn)”→點(diǎn)擊“我的不動(dòng)產(chǎn)”進(jìn)入服務(wù)。

根據(jù)問題引導(dǎo)，點(diǎn)選條件后，點(diǎn)擊“下一步”→確認(rèn)基本信息，點(diǎn)擊“提交”→提交完成。

點(diǎn)擊進(jìn)入“我的”頻道→點(diǎn)擊“我的辦件”→點(diǎn)擊“開具本市房屋查詢結(jié)果證明”事項(xiàng)，即可查看你的“本市房屋查詢結(jié)果證明”。

文章內(nèi)容和配圖來源：隨申辦綜合自上海公積金。轉(zhuǎn)載和授權(quán)請(qǐng)聯(lián)系原作者