金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，中央金融工作會(huì)議明確提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。作為央企控股券商，國投證券股份有限公司(簡(jiǎn)稱“國投證券”)深刻認(rèn)識(shí)到，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力共同富裕的征程中，數(shù)字金融不僅是行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動(dòng)力，更是打通金融惠民“最后一公里”的關(guān)鍵橋梁。國投證券以全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，將專業(yè)金融服務(wù)從機(jī)構(gòu)圍墻內(nèi)延伸至廣大投資者，用科技力量書寫“金融為民”的時(shí)代答卷。?

數(shù)智建設(shè) 筑牢服務(wù)根基

數(shù)字金融的深度布局，是金融服務(wù)提質(zhì)升級(jí)的基礎(chǔ)工程。自2021年啟動(dòng)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型以來，國投證券持續(xù)深耕金融科技，聚焦IT價(jià)值管理。在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，國投證券不僅注重技術(shù)研發(fā)與系統(tǒng)升級(jí)，更重視人才培養(yǎng)與創(chuàng)新生態(tài)構(gòu)建，為數(shù)字金融的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展積蓄動(dòng)能。

該公司始終以客戶為中心，提供安全、可靠、高效的交易保障，構(gòu)建“兩地三中心”高可用架構(gòu)及全方位運(yùn)維體系，提供7×24小時(shí)保障，實(shí)現(xiàn)核心系統(tǒng)連續(xù)多年保持高安全運(yùn)行率，致力于保障交易零中斷、低延遲、高響應(yīng)。該公司堅(jiān)持以客戶價(jià)值為導(dǎo)向，推動(dòng)技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，通過打造全生命周期金融服務(wù)體系與多層次極速交易系統(tǒng)，完成全鏈路優(yōu)化，并依托服務(wù)流程升級(jí)，精準(zhǔn)對(duì)接金融資源與實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)助力客戶價(jià)值成長(zhǎng)。

為強(qiáng)化技術(shù)攻堅(jiān)能力，該公司專門設(shè)立金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，將其打造為數(shù)字金融研發(fā)的“前沿陣地”，積極聯(lián)動(dòng)高校、行業(yè)協(xié)會(huì)及戰(zhàn)略合作伙伴，共創(chuàng)共研，累計(jì)獲近百件知識(shí)產(chǎn)權(quán)，獲中國人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)、云鷹獎(jiǎng)最高成就等百余項(xiàng)權(quán)威獎(jiǎng)項(xiàng)，成為華南首家通過DevOps三級(jí)認(rèn)證的證券公司。

當(dāng)前，國投證券的全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型已邁入深水區(qū)，各領(lǐng)域板塊已完成信息化與數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)。在此之上，該公司正穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化平臺(tái)“業(yè)務(wù)場(chǎng)景化、場(chǎng)景平臺(tái)化、平臺(tái)智能化”升級(jí)，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景深度融合，實(shí)現(xiàn)從“能用”到“好用”。為推進(jìn)這一進(jìn)程，該公司主動(dòng)布局人工智能前沿技術(shù)，通過成立AI工作專班加速“人工智能+”場(chǎng)景的探索與落地，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)從“數(shù)字化”向“數(shù)智化”的進(jìn)階，為數(shù)字金融服務(wù)落地筑牢技術(shù)根基。?

體系構(gòu)建 拓寬服務(wù)維度

數(shù)字金融的落地，需要高效的服務(wù)載體作為支撐。國投證券立足客戶需求，構(gòu)建起“一體兩翼”綜合服務(wù)體系，讓技術(shù)創(chuàng)新真正轉(zhuǎn)化為服務(wù)能力，為普惠金融落地搭建堅(jiān)實(shí)橋梁。

“一體”以App、PC端及專業(yè)終端組成的客戶端產(chǎn)品體系為核心，其中國投證券App已突破千萬用戶規(guī)模，月人均啟動(dòng)次數(shù)達(dá)105.8次，連續(xù)3年穩(wěn)居行業(yè)前5（易觀千帆統(tǒng)計(jì)）。這一里程碑不僅標(biāo)志著服務(wù)客群量級(jí)的跨越，更意味著肩負(fù)起更厚重的責(zé)任——讓千萬普通投資者平等享有專業(yè)金融服務(wù)的權(quán)利。

“兩翼”則以CRM系統(tǒng)和企業(yè)微信為支撐的員工端產(chǎn)品體系，順應(yīng)客戶年輕化與交流線上化趨勢(shì)，成為服務(wù)觸達(dá)的重要紐帶。國投證券實(shí)現(xiàn)了“專業(yè)能力下沉”與“客戶需求上浮”的雙向奔赴：一方面，員工借助數(shù)字化工具精準(zhǔn)理解客戶需求；另一方面，普通投資者通過企業(yè)微信等渠道，輕松獲取投資服務(wù)，讓專業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)普通投資者的服務(wù)從“偶爾為之”變?yōu)椤俺３柡颉薄?/span>

這種“客戶端+員工端”的協(xié)同模式，打破了傳統(tǒng)金融服務(wù)的時(shí)空限制與門檻壁壘，印證了國投證券以科技踐行普惠的決心——無論投資者資產(chǎn)規(guī)模大小、投資經(jīng)驗(yàn)深淺，都能在國投證券的服務(wù)體系中找到適合自己的金融解決方案。

實(shí)踐創(chuàng)新 彰顯普惠金融溫度

數(shù)字金融的價(jià)值，最終要體現(xiàn)在服務(wù)成效上。國投證券以“智造+”智能投顧體系與大眾客群服務(wù)為抓手，將數(shù)字技術(shù)轉(zhuǎn)化為惠民能力，讓專業(yè)服務(wù)真正走進(jìn)尋常百姓家。

歷時(shí)4年打磨的“智造+”智能投顧體系，以“全場(chǎng)景矩陣+特色產(chǎn)品突圍”成為行業(yè)標(biāo)桿。通過20余款創(chuàng)新產(chǎn)品，該公司將機(jī)構(gòu)級(jí)量化交易能力轉(zhuǎn)化為普通投資者可用工具。業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的AI智能網(wǎng)格，它通過算法自動(dòng)設(shè)定買賣區(qū)間，有效解決了客戶交易的痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)接近“一鍵生成”的效果。既規(guī)避情緒化交易損失，又降低實(shí)時(shí)盯盤壓力；智能交易策略平臺(tái)則打破專業(yè)壁壘，向普通投資者開放曾需百萬資金與專業(yè)團(tuán)隊(duì)支撐的日內(nèi)交易算法，讓普通投資者享有與機(jī)構(gòu)同等的交易效率。針對(duì)高凈值客戶的超級(jí)智造VIP包，整合專屬投研報(bào)告、定制化方案及一對(duì)一服務(wù)，構(gòu)建“智能工具+深度陪伴”的高階服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)全客群覆蓋。目前，“智造+”累計(jì)服務(wù)40萬+客戶，僅2025年上半年，為客戶創(chuàng)造收益超4億元。同時(shí)，該公司以“有溫度的服務(wù)”包裹技術(shù)內(nèi)核：年度開展200逾場(chǎng)線上直播覆蓋百萬客戶，在行情波動(dòng)時(shí)提供情緒引導(dǎo)與策略建議，以“技術(shù)+服務(wù)”模式增強(qiáng)投資者體驗(yàn)。?

在客群服務(wù)方面，2024年啟動(dòng)的“大眾客戶集約化經(jīng)營”戰(zhàn)略成效顯著。依托“總部智能策略中樞+數(shù)字化平臺(tái)+精英化團(tuán)隊(duì)”的體系，該公司將分散的客戶資源納入統(tǒng)一服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，用標(biāo)準(zhǔn)化流程和集約化配置，實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶全生命周期的精準(zhǔn)陪伴。單名員工可服務(wù)5000名有資產(chǎn)客戶、20000名普通客戶，解決了零散客戶“服務(wù)覆蓋不足”問題。針對(duì)新開戶客戶，該公司通過“標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)+過程化陪伴”打破新手壁壘：總部提供全天候投教內(nèi)容和投資干貨，分支機(jī)構(gòu)通過執(zhí)行“五步破冰工作法”，將服務(wù)拆解為從添加企微到場(chǎng)內(nèi)交易的標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)階路徑，引導(dǎo)客戶從“交易小白”成長(zhǎng)為成熟投資者。截至2025年8月，國投證券客戶的存量資產(chǎn)比照2024年底增幅22%，充分映證了數(shù)字化加持下的雙贏：客戶在專業(yè)服務(wù)中實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)，該公司通過服務(wù)提質(zhì)達(dá)成業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。?

戰(zhàn)略升級(jí) 延伸普惠服務(wù)邊界

站在新起點(diǎn)，國投證券已形成數(shù)字化治理戰(zhàn)略閉環(huán)與組織保障的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。面向未來，該公司將持續(xù)聚焦普通投資者數(shù)智化服務(wù)，深化“智能”與“普惠”布局。

國投證券通過“人才提質(zhì)+技術(shù)攻堅(jiān)+生態(tài)擴(kuò)容”三向突破，實(shí)現(xiàn)從“工具賦能”向“業(yè)務(wù)重構(gòu)”的“數(shù)智化”跨越。加快AI場(chǎng)景落地，推動(dòng)智能工具深度融入業(yè)務(wù)場(chǎng)景，持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)模式，通過前瞻性研究與智能化應(yīng)用，提升服務(wù)響應(yīng)速度與決策效率，以智能化手段優(yōu)化客戶體驗(yàn)，引領(lǐng)行業(yè)向更高效、更精準(zhǔn)的服務(wù)模式演進(jìn)，為金融“五篇大文章”提供堅(jiān)實(shí)支撐。

“智造+”體系的升級(jí)將推動(dòng)智能投顧進(jìn)入3.0時(shí)代，通過融合全維度數(shù)據(jù)構(gòu)建精準(zhǔn)用戶畫像，結(jié)合客戶持倉生成透明可解釋的動(dòng)態(tài)策略，讓投資者清晰理解決策邏輯，增強(qiáng)投資信心；打造低門檻接入平臺(tái)，融入場(chǎng)景化投教與情感化陪伴，讓更多人便捷享受專業(yè)服務(wù)。同時(shí)，借鑒機(jī)構(gòu)交易決策模式升級(jí)個(gè)人客戶智能交易產(chǎn)品線，助力投資者提升選股勝率、平滑交易成本，跟上量化交易發(fā)展趨勢(shì)。

在大眾客戶的服務(wù)上將全國推廣集約化模式，通過完善數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施，將更優(yōu)質(zhì)的內(nèi)容、更輕量的工具、更優(yōu)的體驗(yàn)帶給廣泛投資者。依托數(shù)字化運(yùn)營平臺(tái)沉淀的百余場(chǎng)景、千余策略和客戶標(biāo)簽，夯實(shí)對(duì)線上客戶的服務(wù)模式。同時(shí)，將線上數(shù)智化基礎(chǔ)設(shè)施和策略與分支機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力結(jié)合，向財(cái)富和高凈值個(gè)人客戶輻射，深化需求理解，實(shí)現(xiàn)“千人千面”的精準(zhǔn)服務(wù)。最終，讓每個(gè)普通投資者都能獲得高品質(zhì)的專業(yè)金融服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)“服務(wù)無差別，普惠無邊界”。

作為央企控股券商，國投證券始終牢記“金融為民”的初心，以數(shù)字金融為翼，讓普惠金融從理念變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。未來，國投證券將繼續(xù)探索科技與金融的深度融合，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力共同富裕的道路上堅(jiān)定前行，在資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的征程中貢獻(xiàn)力量。