上海日益嚴(yán)峻的老齡化問題正成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。根據(jù)上海市老齡工作委員會(huì)辦公室、上海市民政局和上海市統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，上海戶籍60歲及以上老年人口577.62萬人，占總?cè)丝诘?7.6％；80歲及以上高齡老年人口86.00萬人，占總?cè)丝诘?.6％?！凹兝霞彝ァ崩夏耆藬?shù)179.34萬人，其中80歲及以上“純老家庭”老年人數(shù)32.43萬人；獨(dú)居老年人數(shù)33.62萬人，其中孤老人數(shù)2.74萬人。這些數(shù)字背后，是龐大老年群體對(duì)晚年生活保障的迫切需求。

在傳統(tǒng)觀念中，房產(chǎn)不僅是遮風(fēng)避雨的居所，更是承載傳承期望的核心資產(chǎn)。對(duì)于老年群體而言，房產(chǎn)既是安享晚年的物質(zhì)基礎(chǔ)，也是維系家族記憶的重要紐帶。然而，如何在實(shí)現(xiàn)“以房養(yǎng)老”的同時(shí)，有效隔離潛在風(fēng)險(xiǎn)，成為當(dāng)前社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)中的關(guān)鍵難題。2025年5月27日，上海市委金融辦、上海金融監(jiān)管局等六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展不動(dòng)產(chǎn)信托登記試點(diǎn)的通知》，該通知通過物權(quán)登記公示賦予信托財(cái)產(chǎn)法律確定性，為“以房養(yǎng)老信托”開展掃清障礙。

通知出臺(tái)后，愛建信托迅速響應(yīng)，率先落地“心享”特殊需要服務(wù)信托。委托人李女士的案例，正是不動(dòng)產(chǎn)信托在養(yǎng)老領(lǐng)域發(fā)揮重要作用的生動(dòng)寫照。年近80的李女士早年離異，膝下無子女，晚年日常生活主要依靠侄子照料。李女士名下僅有一套處于出租狀態(tài)的房產(chǎn)，如何在保障自身晚年生活無虞的同時(shí)，將房產(chǎn)妥善傳承給侄子，成為李女士亟待解決的難題。

通過設(shè)立不動(dòng)產(chǎn)信托，李女士的多重需求得到了系統(tǒng)性解決：一是實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)“風(fēng)險(xiǎn)隔離”，讓信托財(cái)產(chǎn)依法獨(dú)立于各方資產(chǎn)，即便未來面臨債務(wù)糾紛等風(fēng)險(xiǎn)，其作為信托資產(chǎn)的房產(chǎn)將得到充分保障；二是專業(yè)信托機(jī)構(gòu)的介入構(gòu)建起“風(fēng)險(xiǎn)防火墻”，有效規(guī)避了老年人易上當(dāng)受騙的風(fēng)險(xiǎn)。李女士后續(xù)如遇到生活障礙，或失能失智，無需擔(dān)憂外界因素干擾，信托公司作為正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)，確保李女士信托資產(chǎn)合法權(quán)益不受侵害；三是愛建信托作為專業(yè)受托人，為李女士提供了全周期的資產(chǎn)服務(wù)。在資產(chǎn)運(yùn)營上，延續(xù)房產(chǎn)出租模式，將租金收益嚴(yán)格按約定分配，這筆穩(wěn)定的租金收入，成為李女士有限退休金外的重要補(bǔ)貼，有力保障了她的品質(zhì)生活；在價(jià)值管理與收益分配方面，當(dāng)李女士遭遇重大疾病等特殊情況時(shí)，受托人可根據(jù)指令處置房產(chǎn)，所得資金優(yōu)先保障其醫(yī)療及其他重大開支，為她的健康與生活筑牢堅(jiān)實(shí)防線，同時(shí)有效規(guī)避了可能會(huì)產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)；四是不動(dòng)產(chǎn)信托精準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)了李女士的財(cái)富傳承意愿，確保房產(chǎn)在其百年之后定向傳承給侄子，通過不動(dòng)產(chǎn)信托模式，李女士在生前仍保有房產(chǎn)運(yùn)用、處置及收益權(quán)，這份“資產(chǎn)在握”的安全感，在心理上給予她內(nèi)心一份踏實(shí)，又確保了傳承意愿的精準(zhǔn)落地。不動(dòng)產(chǎn)信托實(shí)現(xiàn)了情感價(jià)值與資產(chǎn)價(jià)值的雙重守護(hù)。

從社會(huì)層面來看，不動(dòng)產(chǎn)信托作為創(chuàng)新的財(cái)富管理與傳承工具，為養(yǎng)老等民生領(lǐng)域提供了全新解決方案。將“房產(chǎn)裝入信托”順應(yīng)了老年人繼續(xù)享有房產(chǎn)的居住權(quán)或收益權(quán)、兼顧財(cái)產(chǎn)保護(hù)傳承的現(xiàn)實(shí)需求，讓信托制度服務(wù)民生需求又向前走出了一大步。不動(dòng)產(chǎn)信托在財(cái)富傳承方面的創(chuàng)新實(shí)踐，為社會(huì)樹立了規(guī)范、有序的傳承范例，有助于構(gòu)建更加完善的社會(huì)保障體系，讓更多老年人能夠安享幸福晚年，也為助殘、特殊關(guān)愛群體等其他民生領(lǐng)域提供了可借鑒的思路和模式，推動(dòng)社會(huì)民生保障事業(yè)不斷向前發(fā)展。