“年輕人困在網(wǎng)貸里”的問題，得到了越來越多的關注。一些年輕人為追求提前消費，借了網(wǎng)貸、辦了信用卡，又因為入不敷出，陷入了“拆東墻，補西墻”的惡性循環(huán)，債務越滾越多。在他們無力償還之后，又會遭遇形形色色的催收，有的冒充政法人員實施威脅，有的電信騷擾債務人的通訊錄好友。

在債務人疲于應付催收時，所謂“反催收”又演變成一個新的灰色產(chǎn)業(yè)。在所謂“快速解決債務逾期”“幫姐姐上岸”的廣告詞背后，“反催收”公司高調(diào)宣稱，可以幫助債務人“停息掛賬”“與銀行協(xié)商”，但是，有的收了債務人大筆咨詢費之后就玩失蹤，有的只是提供了上百套舉報信、投訴書的模板，教債務人用這套話術對付金融公司，還有的直接教唆債務人使用偽造虛假材料等非法手段，以達到逃債的目的，結果就是網(wǎng)貸債務人“從一個火坑跳到另一個火坑”。

暴力催收和“反催收”像是一對孿生的怪胎，是一種惡性循環(huán)，更是對債務人的反復盤剝。很多做“反催收”生意的人之前就是從事催收行業(yè)的，深諳催收行業(yè)的潛規(guī)則以及債務人的知識盲區(qū)。暴力催收和“反催收”，成了“叢林法則”在信貸領域的瘋狂實踐：一方面，暴力催收者冒充司法人員，實施短信轟炸、電話騷擾，乃至騷擾債務人的通訊錄好友；一方面，“反催收”者教唆債務人通過各種惡意舉報、 偽造虛假材料來逃避債務。結果就是，一種惡催生另一種惡，網(wǎng)貸行業(yè)的尾部烏煙瘴氣、戾氣充溢，構成了嚴重的社會隱患，極端個案隨時可能發(fā)生。

要對金融業(yè)務的全生命周期實施全面監(jiān)管，催收階段作為金融業(yè)務的最后一個環(huán)節(jié)，不能游走在灰色地帶。特別是“轟炸通訊錄”這種催收手段，完全是違法的，既侵害了通訊錄里相關公民的個人信息權益，也是一種赤裸裸的尋釁滋事行為。

今年5月15日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融貸款催收業(yè)務指引》（下稱《催收業(yè)務指引》），其中為催收活動劃定了邊界，包括：金融機構應切實履行貸后催收業(yè)務主體責任，審慎實施外包；只向債務人催收，不應向聯(lián)系人催收。

所以，必須強調(diào)金融機構的催收業(yè)務主體責任。首先貸款必須強調(diào)審慎原則，強化風險管理，而不能在貸款評估風險時，就默認將暴力催收當作“穩(wěn)賺不賠”的工具。金融機構更不要認為把催收的“臟活累活”外包出去，就眼不見為凈，把巨大的沖突留給社會。同時，對于灰色產(chǎn)業(yè)化的所謂“反催收”，也應保持監(jiān)管的高壓狀態(tài)，不允許這個產(chǎn)業(yè)對債務人實施欺騙和二次盤剝。

盛宴收場，終要收拾殘局。希望借貸人能量入而出，不要盲目超前消費；同時，對日益突出的暴力催收和“反催收”，監(jiān)管層還需要為整個催收行業(yè)劃下明確的賽道，嚴格規(guī)范催收手段，不能讓這個產(chǎn)業(yè)繼續(xù)灰色下去了。