專屬Y份額繼續(xù)擴(kuò)容，首期個(gè)人養(yǎng)老金可投資基金名錄或?qū)⒐?/h1>

澎湃新聞?dòng)浾?葛佳

2022-11-16 21:48

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首批個(gè)人養(yǎng)老金基金迎來(lái)新進(jìn)展，專屬Y份額產(chǎn)品進(jìn)一步擴(kuò)容。

11月15至16日，易方達(dá)基金、廣發(fā)基金、中歐基金、天弘基金、富國(guó)基金、博時(shí)基金、國(guó)投瑞銀基金、平安基金、國(guó)泰基金、萬(wàn)家基金、華寶基金、華安基金、南方基金、華夏基金等公司紛紛發(fā)布公告，旗下均有產(chǎn)品完成增設(shè)養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額。

至此，增設(shè)養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額的產(chǎn)品已超過(guò)70只，其中，南方基金和華夏基金的入圍產(chǎn)品已擴(kuò)容至8只和9只。

據(jù)澎湃新聞?dòng)浾吡私?，隨著符合條件的養(yǎng)老目標(biāo)基金陸續(xù)增設(shè)Y類份額，首期個(gè)人養(yǎng)老金可投資基金名錄或也即將發(fā)布。

頭部公司最多獲批數(shù)量已達(dá)9只

繼11月11日20多家頭部基金公司每家旗下兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類份額后，近兩日這些公司旗下又有新的養(yǎng)老目標(biāo)基金宣布增設(shè)Y類份額。

其中，華夏基金獲批增設(shè)Y份額的產(chǎn)品數(shù)多達(dá)9只，暫列行業(yè)第一；南方基金增至8只，易方達(dá)基金、廣發(fā)基金、中歐基金、天弘基金、平安基金等公司入圍產(chǎn)品已擴(kuò)容至4只。

以中歐基金為例，11月16日該公司公告旗下又有兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金新增Y類基金份額——中歐預(yù)見(jiàn)養(yǎng)老目標(biāo)日期2025一年持有期混合型基金中基金（FOF）和中歐預(yù)見(jiàn)養(yǎng)老目標(biāo)日期2050五年持有期混合型發(fā)起式基金中基金（FOF）。與上一批相同，投資者未來(lái)可通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶認(rèn)購(gòu)這兩只基金的Y類基金份額，管理費(fèi)和托管費(fèi)將享有五折的費(fèi)率優(yōu)惠，不收取銷售服務(wù)費(fèi)。

相比于普通份額，養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額的推出具有戰(zhàn)略性的意義。Y份額是僅面向個(gè)人養(yǎng)老金客戶申購(gòu)的基金份額類別。

天弘基金公告顯示，本次增設(shè)Y份額的基金不收取銷售服務(wù)費(fèi)，同時(shí)管理費(fèi)、托管費(fèi)將在原有份額的基礎(chǔ)上實(shí)行五折優(yōu)惠。

此外，一些中小基金公司符合條件的養(yǎng)老目標(biāo)基金也陸續(xù)公布增設(shè)Y類份額。

11月15日晚間，華寶基金公告旗下“華寶穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期FOF”增設(shè)Y類份額，投資者通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購(gòu)買此類個(gè)人養(yǎng)老金專用份額（Y類份額），管理費(fèi)和托管費(fèi)等將享受一定的費(fèi)率優(yōu)惠。

基金公司積極布局

隨著符合條件的養(yǎng)老目標(biāo)基金陸續(xù)增設(shè)Y類份額，首期個(gè)人養(yǎng)老金可投資基金名錄或也即將發(fā)布。據(jù)悉，目前基金公司正在渠道、系統(tǒng)、投研等方面進(jìn)行緊鑼密鼓的準(zhǔn)備。

以天弘基金為例，該公司作為首批通過(guò)人社部準(zhǔn)入測(cè)試、完成四方聯(lián)測(cè)的機(jī)構(gòu)之一，也是首批通過(guò)中登驗(yàn)收測(cè)試的機(jī)構(gòu)之一，為業(yè)務(wù)上線做好了先決準(zhǔn)備。在公司APP上開(kāi)設(shè)養(yǎng)老專區(qū)，自主研發(fā)了稅延計(jì)算器、養(yǎng)老計(jì)算器等工具，為客戶提供有效的養(yǎng)老規(guī)劃方案，同時(shí)在APP率先上線了個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)約服務(wù)，引導(dǎo)用戶提前做好開(kāi)戶與產(chǎn)品投資的準(zhǔn)備。

華寶基金表示，公司已從產(chǎn)品資質(zhì)審核、系統(tǒng)技術(shù)對(duì)接等多個(gè)層面做好了充分的準(zhǔn)備，爭(zhēng)取第一時(shí)間在各個(gè)平臺(tái)為廣大投資人提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人養(yǎng)老金投資服務(wù)。未來(lái)，華寶基金將繼續(xù)深耕養(yǎng)老金融，以專業(yè)的資產(chǎn)管理能力服務(wù)大眾投資人，為養(yǎng)老金資產(chǎn)的保值增值做出貢獻(xiàn)。

富國(guó)基金也為迎接個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)代的到來(lái)，在產(chǎn)品、研究、投資、信息技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)等多個(gè)維度做了全面、充分的準(zhǔn)備，以便為廣大投資者提供專業(yè)的個(gè)人養(yǎng)老金投資服務(wù)。

此外，不少基金公司也在近日推出預(yù)約開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的服務(wù)。

廣發(fā)基金在官方微信公眾號(hào)上開(kāi)啟了“個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶預(yù)約”服務(wù)，介紹個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)、稅費(fèi)節(jié)省金額等內(nèi)容介紹，投資者點(diǎn)擊“預(yù)約”按鈕，輸入個(gè)人信息等，頁(yè)面即出現(xiàn)“預(yù)約成功”字樣。

中歐基金旗下中歐財(cái)富也在其APP上開(kāi)通了預(yù)約開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)，投資者點(diǎn)擊“立即預(yù)約服務(wù)”，即可預(yù)約理財(cái)師，免費(fèi)解讀政策，該APP上也介紹了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶、個(gè)人稅收政策優(yōu)惠等情況。

海外成熟個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)公募產(chǎn)品占比超四成

業(yè)內(nèi)人士指出，從我國(guó)養(yǎng)老金體系看，目前養(yǎng)老金體系主要包含三大支柱，第一支柱為社保養(yǎng)老金，社保養(yǎng)老金雖覆蓋面廣被大眾熟悉，但由于人口老齡化問(wèn)題，未來(lái)面臨較大壓力；第二支柱為企業(yè)年金，企業(yè)年金雖然能對(duì)社保養(yǎng)老金形成有效補(bǔ)充，但其覆蓋面較窄，僅存在于少量?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)；正因?yàn)樯鲜鰞纱笾е即嬖谝欢ú蛔?，作為重要補(bǔ)充的第三支柱——個(gè)人養(yǎng)老金的重要性日益凸顯。

除了在退休獲取更多的養(yǎng)老金，繳納個(gè)人養(yǎng)老金還能獲得稅收優(yōu)惠。根據(jù)相關(guān)文件，明年起，參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金額度上限為12000元，繳納部分免征個(gè)人所得稅，領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)，收益部分0稅率，本金部分按3%的稅率征稅。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里的資金可購(gòu)買符合規(guī)定的公募基金、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品等。國(guó)泰基金指出，參考美國(guó)等成熟的個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)，公募基金在其中占比最高，超過(guò)40%。

據(jù)悉，目前優(yōu)先納入的是養(yǎng)老目標(biāo)FOF基金，后續(xù)可能會(huì)加入投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略清晰、運(yùn)作合規(guī)穩(wěn)健且適合個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資的股票基金、混合基金、債券基金、FOF基金和中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他基金。

責(zé)任編輯：王杰

圖片編輯：施佳慧

校對(duì)：欒夢(mèng)

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