3月2日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合普華永道連續(xù)第十三年共同發(fā)布《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2021）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。報(bào)告顯示，盡管新冠疫情仍然在全球范圍內(nèi)持續(xù)，國(guó)內(nèi)外環(huán)境日趨復(fù)雜，銀行家普遍預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將維持穩(wěn)定態(tài)勢(shì)。中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展能力穩(wěn)步提升，關(guān)鍵領(lǐng)域改革持續(xù)深化，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得明顯成效。銀行家對(duì)未來(lái)五年銀行業(yè)整體營(yíng)業(yè)收入與利潤(rùn)增速保持樂(lè)觀預(yù)期。

本調(diào)查項(xiàng)目由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松教授主持。調(diào)查過(guò)程歷經(jīng)八個(gè)月，共回收有效問(wèn)卷1794份，覆蓋了全國(guó)31個(gè)省級(jí)行政區(qū)域（不包括港澳臺(tái)）的各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。《報(bào)告》共涵蓋九個(gè)部分，包括宏觀環(huán)境、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控與營(yíng)運(yùn)管理、金融科技、公司治理與社會(huì)責(zé)任、監(jiān)管評(píng)價(jià)、銀行家群體、同業(yè)評(píng)價(jià)。

根據(jù)報(bào)告，在發(fā)展戰(zhàn)略方面，超5成銀行家認(rèn)為金融科技賦能資管轉(zhuǎn)型是踐行大財(cái)富管理戰(zhàn)略的重要舉措。銷(xiāo)售新規(guī)下市場(chǎng)和監(jiān)管帶來(lái)的產(chǎn)品創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的雙重壓力、出臺(tái)的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品新規(guī)帶來(lái)的理財(cái)產(chǎn)品二次轉(zhuǎn)型是當(dāng)前銀行業(yè)推進(jìn)大財(cái)富管理戰(zhàn)略的難點(diǎn)。凈值化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，銀行業(yè)積極探索“固收+”理財(cái)產(chǎn)品，52%的銀行家認(rèn)為“固收+基金”是“固收+”理財(cái)產(chǎn)品的主要開(kāi)展模式。

在資本補(bǔ)充方面，超4成銀行家支持創(chuàng)新金融工具，多渠道補(bǔ)充資本。57.6%的銀行家選擇通過(guò)留存收益這一內(nèi)源性渠道補(bǔ)充自身資本，其中35.7%的銀行家選擇通過(guò)增資擴(kuò)股補(bǔ)充資本。

關(guān)于銀行資本工具創(chuàng)新方向，銀行家選擇通過(guò)發(fā)行轉(zhuǎn)股型一級(jí)資本債券、減記型一級(jí)資本債券、轉(zhuǎn)股型永續(xù)債來(lái)拓寬一級(jí)資本補(bǔ)充渠道。

在金融科技發(fā)展方面，接近全體銀行家表示接受和使用金融科技、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等關(guān)注度較高。銀行家看好數(shù)字人民幣在降低日常經(jīng)營(yíng)成本、防范反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也表示強(qiáng)化安全和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣面臨的首要挑戰(zhàn)。

“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，銀行信貸投放結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，業(yè)務(wù)重點(diǎn)穩(wěn)中有變。制造業(yè)獲得的信貸支持力度上升明顯，醫(yī)藥制造業(yè)和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)位列銀行信貸投向重點(diǎn)支持行業(yè)前兩位；房地產(chǎn)業(yè)依然是重點(diǎn)限制行業(yè)，但仍會(huì)保障居民合理住房的資金需求。

此外，銀行家積極評(píng)價(jià)小微、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)支持政策的成效。銀行家認(rèn)為小微企業(yè)貸款仍是公司金融業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，已連續(xù)十年位居首位。

在點(diǎn)評(píng)該報(bào)告時(shí)，普華永道中國(guó)北方區(qū)金融業(yè)主管合伙人朱宇表示，“在‘十四五’規(guī)劃的開(kāi)局之年和構(gòu)建‘雙循環(huán)’新發(fā)展格局的進(jìn)程中，中國(guó)銀行業(yè)繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度不斷增強(qiáng)，對(duì)外開(kāi)放持續(xù)深化。銀行業(yè)公司治理水平進(jìn)一步提升，構(gòu)建具有中國(guó)特色公司治理體系的成效已逐步顯現(xiàn)。

中國(guó)人民銀行金融研究所所長(zhǎng)周誠(chéng)君認(rèn)為，報(bào)告前瞻性的反映了銀行家們的看法和銀行業(yè)務(wù)前沿最新的動(dòng)態(tài)。周誠(chéng)君表示，銀行的資產(chǎn)管理能力非常重要，對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，在資管新規(guī)落實(shí)后，商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理能力要提升。近年來(lái)，大銀行通過(guò)這幾年的改革，在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)方面取得了了不起的進(jìn)步，達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平。而量多面廣的地方中小金融法人機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的發(fā)展發(fā)揮著非常重要的作用，但在合規(guī)風(fēng)控、科技等方面的相對(duì)大行比較薄弱，對(duì)于中小法人金融機(jī)構(gòu)需要加大關(guān)注。