近日，一款名為“扶老人險(xiǎn)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品在支付寶上線，該產(chǎn)品針對(duì)“扶起摔倒老人反被訛詐”現(xiàn)象，保費(fèi)僅3元，賠付最高賠2萬(wàn)，期限一年。支付寶官方微博評(píng)論稱“你敢扶，我敢陪”，僅5天銷售量超過(guò)5萬(wàn)份，網(wǎng)友們則戲言回應(yīng)“媽媽再也不用擔(dān)心我做好人了”、“以后過(guò)馬路先讓我買份保險(xiǎn)壓壓驚”。

外行看熱鬧、內(nèi)行看門道。業(yè)內(nèi)人士表示，該產(chǎn)品不僅揭示出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品“高頻次、碎片化、場(chǎng)景化”的特性，也讓人看到了“互聯(lián)網(wǎng)+”大勢(shì)下，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展新方向。

5天超過(guò)5萬(wàn)銷售量

據(jù)悉，該款產(chǎn)品由華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱華安保險(xiǎn)）開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)，用戶只需在支付寶平臺(tái)實(shí)名認(rèn)證信息，并且支付3元、為期一年的保費(fèi)，就可在“好心扶起受傷老人反而被訛”的狀況發(fā)生后，獲賠最高2萬(wàn)元的法律訴訟費(fèi)用賠償。

具體來(lái)看，如果投保人遇到了上述“被訛”或“碰瓷”的狀況，用戶只需撥打華安保險(xiǎn)電話95556報(bào)案，并提交法院判決、裁定、或調(diào)解書(shū)以及訴訟費(fèi)費(fèi)用單據(jù)，華安保險(xiǎn)在調(diào)查核實(shí)后，就會(huì)進(jìn)行相應(yīng)理賠。

此外，華安保險(xiǎn)表示，理賠與否和訴訟輸贏無(wú)關(guān)，只要發(fā)生因扶起老人發(fā)生的訴訟，并產(chǎn)生相應(yīng)的訴訟費(fèi)用，無(wú)論訴訟輸贏都可以獲得理賠。

保費(fèi)之低讓人乍舌，同時(shí)自帶社會(huì)熱點(diǎn)話題屬性，這讓該產(chǎn)品一面市即引起強(qiáng)烈社會(huì)反響。

螞蟻金服方面告知記者，截至10月20日晚間，該產(chǎn)品在支付寶平臺(tái)的銷售量已經(jīng)超過(guò)5萬(wàn)，并且還有持續(xù)上升趨勢(shì)。

根據(jù)《人民日?qǐng)?bào)》的統(tǒng)計(jì)，截至2015年10月前的149起因扶人引發(fā)爭(zhēng)議的案件，80%左右的案件真相最終被查明，而最近兩年，隨著探頭等設(shè)備的普及，真相查明率已超過(guò)九成。

可見(jiàn)，此類產(chǎn)品滿足了社會(huì)上相當(dāng)一部分用戶的需求，讓普通人可以打消購(gòu)買“扶老人險(xiǎn)”公眾的后顧之憂，不再害怕扶起摔倒老人存在的風(fēng)險(xiǎn)，一定程度上解決了這一道德困境。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新玩法

據(jù)記者觀察，華安保險(xiǎn)并非首個(gè)推出“扶老人險(xiǎn)”的險(xiǎn)企。

早在2014年，永安保險(xiǎn)就曾推出一款名為“雷鋒無(wú)憂”的相似產(chǎn)品，同樣主打幫扶老人的防訛保險(xiǎn)。與上述產(chǎn)品不同的是，雷鋒無(wú)憂賠付的是經(jīng)法院判決后被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，而非訴訟費(fèi)用。此外，史帶保險(xiǎn)也曾推出名為“好人險(xiǎn)”的個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)，一旦好心幫人時(shí)發(fā)生訴訟糾紛，該保險(xiǎn)能提供最高5萬(wàn)元人民幣的律師費(fèi)和訴訟費(fèi)。

在業(yè)界人士看來(lái)，這類產(chǎn)品預(yù)示了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來(lái)的新玩法。

“高頻次、碎片化、場(chǎng)景化，這些都代表了未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特征，華安和螞蟻金服的這次嘗試很成功?！蹦郴ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)負(fù)責(zé)人稱。

在他看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)不僅是險(xiǎn)企的又一個(gè)銷售渠道，而且將深刻影響產(chǎn)品每一環(huán)節(jié)——從開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)到銷售。

深入剖析這款“扶老人險(xiǎn)”產(chǎn)品，不難發(fā)現(xiàn)，其完全迎合了高頻次、碎片化、場(chǎng)景化這些特征：

首先，僅3元的保費(fèi)對(duì)購(gòu)買者極具吸引力，與動(dòng)輒近萬(wàn)元的保險(xiǎn)產(chǎn)品形成對(duì)比，用戶的購(gòu)買頻次得到提升；

其次，產(chǎn)品功能雖然單一，但碎片化的設(shè)計(jì)也更好地適應(yīng)了用戶需求；

再者，扶老人話題迎合了當(dāng)下社會(huì)熱點(diǎn)，真實(shí)地嵌入到用戶生活場(chǎng)景，劃分出用戶的細(xì)分需求。

“然而這類個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)際投保需求不高，保險(xiǎn)公司也不太可能靠這款產(chǎn)品賺保費(fèi)。”上述人士評(píng)價(jià)，“扶老人”也不能借此走出道德困境。