近日，一款名為“扶老人險”的保險產(chǎn)品在支付寶上線，該產(chǎn)品針對“扶起摔倒老人反被訛詐”現(xiàn)象，保費僅3元，賠付最高賠2萬，期限一年。支付寶官方微博評論稱“你敢扶，我敢陪”，僅5天銷售量超過5萬份，網(wǎng)友們則戲言回應“媽媽再也不用擔心我做好人了”、“以后過馬路先讓我買份保險壓壓驚”。

外行看熱鬧、內(nèi)行看門道。業(yè)內(nèi)人士表示，該產(chǎn)品不僅揭示出互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品“高頻次、碎片化、場景化”的特性，也讓人看到了“互聯(lián)網(wǎng)+”大勢下，保險行業(yè)的發(fā)展新方向。

5天超過5萬銷售量

據(jù)悉，該款產(chǎn)品由華安財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱華安保險）開發(fā)設計，用戶只需在支付寶平臺實名認證信息，并且支付3元、為期一年的保費，就可在“好心扶起受傷老人反而被訛”的狀況發(fā)生后，獲賠最高2萬元的法律訴訟費用賠償。

具體來看，如果投保人遇到了上述“被訛”或“碰瓷”的狀況，用戶只需撥打華安保險電話95556報案，并提交法院判決、裁定、或調(diào)解書以及訴訟費費用單據(jù)，華安保險在調(diào)查核實后，就會進行相應理賠。

此外，華安保險表示，理賠與否和訴訟輸贏無關(guān)，只要發(fā)生因扶起老人發(fā)生的訴訟，并產(chǎn)生相應的訴訟費用，無論訴訟輸贏都可以獲得理賠。

保費之低讓人乍舌，同時自帶社會熱點話題屬性，這讓該產(chǎn)品一面市即引起強烈社會反響。

螞蟻金服方面告知記者，截至10月20日晚間，該產(chǎn)品在支付寶平臺的銷售量已經(jīng)超過5萬，并且還有持續(xù)上升趨勢。

根據(jù)《人民日報》的統(tǒng)計，截至2015年10月前的149起因扶人引發(fā)爭議的案件，80%左右的案件真相最終被查明，而最近兩年，隨著探頭等設備的普及，真相查明率已超過九成。

可見，此類產(chǎn)品滿足了社會上相當一部分用戶的需求，讓普通人可以打消購買“扶老人險”公眾的后顧之憂，不再害怕扶起摔倒老人存在的風險，一定程度上解決了這一道德困境。

互聯(lián)網(wǎng)保險新玩法

據(jù)記者觀察，華安保險并非首個推出“扶老人險”的險企。

早在2014年，永安保險就曾推出一款名為“雷鋒無憂”的相似產(chǎn)品，同樣主打幫扶老人的防訛保險。與上述產(chǎn)品不同的是，雷鋒無憂賠付的是經(jīng)法院判決后被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，而非訴訟費用。此外，史帶保險也曾推出名為“好人險”的個人責任險，一旦好心幫人時發(fā)生訴訟糾紛，該保險能提供最高5萬元人民幣的律師費和訴訟費。

在業(yè)界人士看來，這類產(chǎn)品預示了互聯(lián)網(wǎng)保險未來的新玩法。

“高頻次、碎片化、場景化，這些都代表了未來互聯(lián)網(wǎng)保險的特征，華安和螞蟻金服的這次嘗試很成功?！蹦郴ヂ?lián)網(wǎng)保險平臺負責人稱。

在他看來，互聯(lián)網(wǎng)不僅是險企的又一個銷售渠道，而且將深刻影響產(chǎn)品每一環(huán)節(jié)——從開發(fā)設計到銷售。

深入剖析這款“扶老人險”產(chǎn)品，不難發(fā)現(xiàn)，其完全迎合了高頻次、碎片化、場景化這些特征：

首先，僅3元的保費對購買者極具吸引力，與動輒近萬元的保險產(chǎn)品形成對比，用戶的購買頻次得到提升；

其次，產(chǎn)品功能雖然單一，但碎片化的設計也更好地適應了用戶需求；

再者，扶老人話題迎合了當下社會熱點，真實地嵌入到用戶生活場景，劃分出用戶的細分需求。

“然而這類個人責任險的實際投保需求不高，保險公司也不太可能靠這款產(chǎn)品賺保費?！鄙鲜鋈耸吭u價，“扶老人”也不能借此走出道德困境。