原創(chuàng) 加美編譯 加美財經

據(jù)《華爾街日報》報道，佛羅里達州的房屋保險市場正在走向危機。據(jù)保險主管和行業(yè)分析師稱，隨著保險公司損失的增加和保費的上漲，該州繁榮的房地產市場受到威脅。

長期持有房產的房主們正被兩位數(shù)的保費費率增長所困擾，或者被告知他們的保單不會被續(xù)簽。在疫情期間涌入佛羅里達州的外州購房者們正經歷著更嚴重的價格沖擊。損失上漲的保險公司正在削減某些地理區(qū)域的保險覆蓋范圍，以維持他們的財政。

保險高管和分析師說，各種因素都在房屋保險保費上漲中起了作用。襲擊佛羅里達州的兩次颶風，2017年的艾瑪和2018年的邁克爾，造成了約為300億美元的索賠。保險公司通過再保險來承擔他們所銷售保單中的一些風險，如今這筆費用也在上漲。高管們說，特別令人擔憂的是對保險索賠的過度訴訟，以及保險公司認為與屋頂有關的虛假索賠的激增。

由達信保險（Marsh McLennan）旗下佳達(Guy Carpenter) 追蹤的數(shù)據(jù)顯示，佛羅里達州承保屋主保險的保險公司在2020年的承保損失為15.8億美元，比2019年的6.64億美元損失高出一倍多。

公民財產保險公司(Citizens Property Insurance Corp.)首席執(zhí)行官巴里·吉爾維說：”這個行業(yè)處于恐慌之中，因為它的損失太大?！肮褙敭a保險公司是一家由州政府支持的保險公司，為屋主提供最后的保障。隨著私營部門保險公司的裁員，它正在迅速增長。他說，除非發(fā)生變化，否則“保費將繼續(xù)飆升，這絕對會對房地產市場產生影響”。

埃里克·費爾斯通是一名37歲的教師，與妻子住在邁阿密地區(qū)，他在2月份收到保險公司的信，說他們的保單不會被續(xù)簽，因為該公司不再為他們的地區(qū)提供服務。當他們的保險代理人尋找替代方案時，她能找到的最便宜的方案的年保費為9644美元，比他們之前的5205美元的保費增加了85%。

費爾斯通說：“我從哪里得到那額外的4000美元？最壞的情況是，我將不得不欠下信用卡債務”。

佛羅里達州是美國房屋保險最昂貴的州。根據(jù)貿易團體保險信息協(xié)會的估計，居民今年預計將平均支付2380美元的保費，比2018年支付的1960美元增加21%。相比之下，全美國房主今年預計平均支付1297美元，比2018年的1249美元增長4%。

州保險專員大衛(wèi)·阿爾特邁爾告訴立法者，在去年佛羅里達州保險監(jiān)管辦公室批準的105項多災種房主保險的費率增長中，有一半多的項目保費增長超過了10%，而2016年漲價的64項中，只有6項超過10%。

奧蘭多地區(qū)的保險代理人安娜·雷吉納·米哈說，她又雇了三名員工，因為客戶的保單過去是自動續(xù)期的，現(xiàn)在需要“重新報價”，或者尋找更便宜的替代品。她說，她的辦公室曾經告訴客戶在續(xù)保時要做好有一位數(shù)費率增長的準備，但“我們現(xiàn)在告訴他們，保費增長20%已經算你走運”。

佛羅里達州的立法者們正在考慮一些法案，支持者稱這些法案將有助于遏制保費的增長。參議院的一項措施得到了保險業(yè)的支持，并由共和黨領導的議院通過，其中包括對律師費和屋頂保險的限制，支持者說這將減少對輕率訴訟（指草率的、不負責任的訴訟）和索賠的激勵。

另外一項由共和黨領導的州眾議院還提出的措施，預計將在未來幾天內進行投票，但行業(yè)代表認為其約束力較弱。如果該措施獲得通過，立法者們將在4月30日議會結束前進行談判，達成一致。

許多民主黨人和原告律師反對這些法案，認為它們將通過限制對保險公司的法律追索權來傷害消費者。反對者說，保險業(yè)夸大了欺詐在其不斷惡化的財務狀況中的作用，并淡化了自然災害和再保險費率上升帶來損失的重要性。

根據(jù)阿爾特邁爾辦公室的分析，雖然佛羅里達州的保險在2019年占美國所有房主保險索賠的8%，但它占了房主保險訴訟的76%。

他的辦公室對占約60%市場份額的佛羅里達州保險公司的調查顯示，他們在2020年收到了90950份屋頂索賠，高于2019年的56657份。業(yè)內高管表示，有問題的索賠往往涉及冰雹或大風造成的所謂屋頂損壞，但保險公司的理賠人員和工程師認為，這是由于正常磨損造成的，這樣的話是不能被保險賠償?shù)摹?/p>

和其他州一樣，在佛羅里達州，有爭議的保單持有人可以起訴他們的保險公司。批評者說，佛羅里達州目前的法律太容易讓保險人獲得法律費用支付，鼓勵承包商招攬生意，讓律師對索賠提起輕率訴訟，以獲得法律費用賠付。

阿爾特邁爾發(fā)給立法者的一個保險廣告上寫道：“讓我?guī)椭阃ㄟ^保險獲得一個新的屋頂！”

40歲的曼迪·威爾斯是科拉爾角的一名房地產經紀人，她在2019年與屋頂公司馬林建筑的一名代表就颶風損害問題進行了會談。據(jù)威爾斯說，該代表指導她提出索賠，并說她會得到一個新的屋頂。她簽署了一份協(xié)議，授權馬林公司直接從保險公司獲得付款。

但威爾斯說，馬林公司已經向美國商業(yè)促進局提出了許多投訴，但該公司從未進行任何工作，并在她拒絕簽署其他文件時中斷了聯(lián)系。馬林公司的律師斯科特·赫茲說，威爾斯在收到一筆保險金后與馬林公司斷絕了聯(lián)系，雙方現(xiàn)在陷入了訴訟，部分原因是為了這筆錢。他說，對馬林公司的訴訟主要與其會見了韋爾斯的雇員有關，該雇員已不在該公司。

盡管佛羅里達州的房地產市場仍然強勁，但房地產經紀人表示，不斷飆升的保險費可能會阻礙其發(fā)展。一些涌入佛羅里達州的外州買家說，他們對自己的房屋保險賬單感到震驚。

45歲的里卡多·卡利納是一名前威斯康星州居民，今年1月在奧蘭多附近的溫特花園買了一套房子，他說，當他得知自己和妻子將多付大約25%的房主保險費時，他感到很不安，盡管這套4500平方英尺的佛羅里達房產比他們在威斯康星州的住所小500平方英尺。

卡利納說：“令人沮喪的是，我們要為更少的東西付出更多的代價?！?/p>

與此同時，在勞德代爾堡附近的戴維，亞歷山大·巴爾擔心自己會被趕出他長大的房子，現(xiàn)在他和妻子正在撫養(yǎng)兩個孩子。本月早些時候，他們收到了保險公司的續(xù)保通知，告知他們的保費將增加到4006美元，比去年支付的2451美元猛增63%。

他說：“我不知道明年會發(fā)生什么”。

原標題：《買得起房，付不起保險費？美國佛州房屋保險暴漲》

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