銀行貸款類糾紛基數(shù)大、周期長，因欠款人還款能力每況愈下，易成社會不穩(wěn)定因素。11月19日，北京西城法院召開“金融糾紛訴前調(diào)解‘一站式’司法確認機制——暨金融糾紛訴源治理階段性成果”通報會，介紹如何運用訴源治理新模式化解金融糾紛。

如何打破貸款類糾紛僵局？西城法院率先探索新機制：將出現(xiàn)逾期、符合起訴條件、尚未正式起訴的糾紛納入訴前調(diào)解、司法確認范圍，建立“一站式”司法確認工作機制。

銀行貸款類糾紛基數(shù)大，易成社會不穩(wěn)定因素

通報顯示， 2019年，銀行貸款類糾紛占到西城法院全部金融案件的96.69%。此類案件基數(shù)大、周期長，漫長的訴訟中欠款人還款能力每況愈下，甚至會因無力還款、信用赤字，成為社會不穩(wěn)定因素。

“在傳統(tǒng)模式下，銀行實現(xiàn)債權(quán)的流程過于僵化，總計需經(jīng)歷約兩年時間?！北本┪鞒欠ㄔ毫竿ジ蓖ラL舒銳介紹，對于信用卡及金融借款等銀行貸款類糾紛，傳統(tǒng)訴訟流程為：銀行自行催收或委托第三方催收—訴前準備—起訴、送達、開庭審理—宣判—強制執(zhí)行—欠款人列入失信人名單或限制高消費。

此外，該類糾紛亦陷入案件量壓力大、調(diào)解率低、缺席判決率高、案件周期長、執(zhí)行到位率較低、欠款人被執(zhí)行后還款能力更為惡化、銀行債權(quán)難以真正實現(xiàn)的多重僵局。

據(jù)介紹，今年，北京高院打造的金融糾紛快速處理一體化平臺在西城法院試點，并與中國人民銀行營業(yè)管理部、中國銀監(jiān)會北京監(jiān)管局就金融糾紛訴源治理實現(xiàn)聯(lián)動，將出現(xiàn)逾期、符合起訴條件、尚未正式起訴的糾紛納入金融糾紛訴前調(diào)解、司法確認范圍，建立起覆蓋轄區(qū)金融領域的訴前調(diào)解“一站式”司法確認工作機制，為欠款人和銀行搭建起可行性還款方案溝通平臺。

213件信用卡逾期糾紛，訴前調(diào)解過半數(shù)

通報顯示，今年6月，某銀行向西城法院遞交213件信用卡逾期糾紛起訴材料時，西城法院向其介紹了金融糾紛案件訴源治理新機制，銀行表示愿意嘗試。

經(jīng)充分溝通，最終確認了四套還款方案：分6個月、12個月、24個月、36個月還款，供欠款人根據(jù)自身經(jīng)濟情況進行選擇。對于能夠提供殘疾證明、大病就醫(yī)材料、低保材料的欠款人，僅需償還本金且最長可分60期。但欠款人達成調(diào)解后如未如約還款，則減免政策取消。

隨后，西城法院通過短信發(fā)送平臺引導欠款人與銀行及調(diào)解組織溝通還款事宜。訴前調(diào)解階段，共有14名欠款人直接還清欠款，95名欠款人與銀行達成還款協(xié)議并進行司法確認。

8月中旬，銀行對于剩余104名欠款人正式起訴，其中8名欠款人與銀行達成訴中調(diào)解，法院出具調(diào)解書并減半收取訴訟費。10月底，法院依法判決剩余96名被告依約還款。

通過法院回訪，銀行表示達成協(xié)議的100余名欠款人，僅有兩名毀約，擬申請強制執(zhí)行，其他均正常履約。

舒銳認為，相比傳統(tǒng)訴訟模式，訴前調(diào)解‘一站式’司法確認機制具有解紛周期短、解紛成本低，還款方案柔性化、司法保障剛性化，群眾選擇意愿高、調(diào)解概率大，拯救欠款人信用、社會效果好等優(yōu)勢，既大幅提升了銀行債權(quán)及時償還到位率，更降低了欠款人的還款壓力，使其有望及時還清債務，早日回歸正常生活。

受案量同比降8.58%，近半年化解糾紛2400余件

數(shù)據(jù)顯示，自2020年6月采取新機制以來，截至11月18日，西城法院在訴前階段妥善化解銀行貸款類糾紛2400余件，其中作出司法確認1105件，其余案件欠款人按減免政策還清款項或與銀行達成還款協(xié)議，銀行不再或暫不起訴。今年1-9月，西城法院共受理金融案件13499件，同比下降8.58%，近年來首次出現(xiàn)案件數(shù)量下降。

中國人民銀行營業(yè)管理部黨委委員、副主任姚力表示，針對信用卡、金融借款合同等多發(fā)型金融糾紛，人民調(diào)解和司法確認緊密對接，提高了非訴訟糾紛解決方式的效力和權(quán)威性，節(jié)約了行政和司法資源。

另據(jù)介紹，目前由中國人民銀行營業(yè)管理部和北京市司法局共同指導的行業(yè)性人民調(diào)解組織“金融消費糾紛人民調(diào)解委員會”已加入‘北京法院多元調(diào)解平臺’，并與西城法院簽署《關(guān)于建立金融糾紛訴源治理機制的合作協(xié)議》。

截至2020年11月18日，針對西城轄區(qū)金融糾紛，共現(xiàn)場批量調(diào)解29場，成功調(diào)解案件1019件，大幅提升了糾紛解決效率，為群眾節(jié)約了訴訟成本。

西城法院黨組副書記、副院長劉玉民表示，訴前調(diào)解“一站式”司法確認機制在涉銀行貸款類糾紛中先行先試，取得了良好成效，下一步，將推動該機制在保險糾紛、證券糾紛等其他金融糾紛中進一步推廣運用。